Банките подобриха офертите за кредити през октомври

Октомври 2012 г. ще запомним с ниска активност на банките при промени на своите продукти. Депозитите продължиха да намаляват своята доходност, а офертите за кредити се оказаха с куп подновени промоции и предлагане на нови, обобщава екипът на "Моите пари".

Срочни депозити

Изминалият октомври се оказа сравнително спокоен за банковия пазар в сегмент депозити. Едва 7 бяха банките, коригирали лихвите си по спестовни продукти. И през този месец беше отчетено влошаване в лихвите по срочни депозити, което затвърди тази тенденция. Болшинството от банките предпочетоха да променят лихви в първите дни от изминалия месец.

В сила от 02.10.12 г. БАКБ коригира лихвите си по срочни депозити. Промените са в резултат на изтекла промоционална кампания по срочните депозити на банката, която беше в сила до 01.10.2012 г. Вследствие на корекциите банката продължи да предлага с около 0.10-0.20 п.п. по-ниски лихви следите си депозити: гъвкав 12-месечен депозит и промоционалните 3, 6 и 12-месечни депозити. Успоредно с това трезорът удължи промоцията по 9-месечните промоционални депозити с авансова лихва до 29.11.12 г. Лихвените условия се запазиха и не бяха променяни от банката.

Райфайзенбанк удължи промоционалната си кампания по стандартни срочни депозити за физически лица до 31.10.12 г. Лихвените условия останаха непроменени.

Пощенска банка коригира лихвите си по срочни депозити на 04.10.12 г. В резултат на това депозит „Рента" в BGN и EUR продължи да се предлага с около 0.25 п.п. по-ниски лихви. Точно с толкова се влошиха лихвите и при 6-месечния депозит „Активни пари" във всички предлагани валути.

Общинска банка също се оказа с нов Лихвен бюлетин от 04.10.12 г. Банката коригира значителна част от срочните си депозити, като понижи с 0.25 п.п. следните предложения: стандартни срочни депозити, Сюрприз, Успех, Възход, Авансов депозит, Трета възраст, Капитал, ВИП депозит, ВИП+, Рентен срочен влог И Мулти плюс. Пониженията засегнаха депозитите в BGN и EUR.

В първия ден от изминалия месец октомври СИБанк коригира лихвените условия по част от срочните си депозити. След тези промени с около 0.40 п.п. продължиха да се предлагат следните депозити: Евродепозит, Растящ депозит, Елит, Атрактивен депозит и Екстра. Корекциите засегнаха единствено левовите депозити.

ОББ понижи минимално лихвите по Отворен депозит в трите предлагани валути. Корекциите бяха между 0.20 и 0.40 п.п.

TBI Bank промени лихвените проценти по депозит „Привилегия" към края на изминалия месец. С около 0.70 и 1.00 п.п. се оказа понижението на лихвите по 3, 6 и 12-месечните депозити в BGN и EUR. С преустановено предлагане се оказаха тези със срок от 1 и 9 месеца. При доларовите депозити промяна имаше само по 12-месечния депозит, където лихвата се понижи с 0.25 п.п.

Потребителски кредити

Райфайзенбанк България удължава промоцията по потребителките си кредити до 31.12.2012 г., състояща се в събиране на по-ниска такса за разглеждане на документи по исканията за кредити.

Банка ДСК удължава промоцията по потребителките си кредити до 28.01.2013г. вкл. Сред предимствата на промоцията са по-ниските лихвени нива при превод на работна заплата / пенсия и липсата на възрастово ограничение на кредитоискателите.

Юробанк И Еф Джи България (Пощенска банка) предлага нови, по-изгодни условия за потребителски кредити, валидни за всички клиенти, подали искане за кредит до 15 ноември 2012 г. Облекчението е в премахването на таксите, които се заплащат при кандидатстване и усвояване на кредита.

Премахната е стандартната такса за разглеждане на искане за кредит в размер на 40 лева, а също и таксата за усвояване на кредит в размер на 1% от усвоената сума. По този начин клиентите кандидатстват за потребителски кредит от Пощенска банка напълно безплатно.

Промоционалните условия са валидни за стандартния потребителски кредит на банката и за кредит „Браво" - продукт, с който кредитополучателят може да обедини няколко задължения към други банки или други финансови институции и по този начин да намали с до 30% сумата, която е отделял месечно за обслужването им.

Потребителските кредити на Пощенска банка са с максимален срок на изплащане до 10 години и с ценови условия и преференции спрямо индивидуалния финансов профил на клиента. Допълнително предимство е и възможността за гъвкавото им погасяване с опция „Флекси", която дава възможност на кредитополучателите в рамките на всяка календарна година да намаляват наполовина до 6 месечни вноски или да пропускат 1 вноска.

СИБанк прекрати промоционалната кампания по потребителските си кредити. Кампанията беше обявена за периода от 01.08.2012 г. до 31.12.2012 г.

Съгласно нея всички приложими лихвени проценти по потребителски кредити в лева по програма „Класик", „Адванс", „Премиум", „Партньори", „Застрахователни агенти на ДЗИ", „Потребителски кредит за служители", „Индивидуално банкиране - сегмент 1" и кредит по програма „СИ Професионалист" бяха намалени с 1.50 %. Банката не събираше такса за кандидатстване и разглеждане на документи за потребителските си кредити.

Промоционалните условия се прилагаха за нови клиенти на банката, както и за съществуващи клиенти, които към момента на кандидатстване не са имали действащ потребителски кредит (без овърдрафт и кредитна карта).

Кредитни карти

Банка ДСК ще възстановява 2% от стойността за всички извършени покупки на ПОС на търговец с кредитна карта DSK-MaxiCard през периода 15 октомври - 15 декември 2012 г. Натрупаните бонуси през периода на промоцията всеки месец, през който картодържателите са използвали картата си за покупки на ПОС, се възстановяват по тяхна сметка до 10-то число на следващия месец.

*Не се възстановяват суми за транзакции, извършени в Интернет сайтове за залагания
Не се възстановяват суми за транзакции, свързани със зареждане на микросметки в epay.bg

Жилищни и ипотечни кредити

През октомври банките отново приложиха изпитаната стратегия и заложиха на удължаване на промоции. От общо 8 банки с промени през месеца, само 3 от тях на практика предложиха новости по своите продукти. Останалите 5 удължиха сроковете, в които ще са валидни настоящите им предложения.

Още в началото на месеца Пощенска банка предложи на своите бъдещи клиенти нови, по-изгодни условия по жилищните си кредити. До края на годината всеки решил да кандидатства за кредит ще може да се възползва от следните предимства:

- 2 % по-ниска лихва за първата година

- Без такса за кандидатстване

- Без такса предсрочно погасяване със собствени средства

- Възможност за директно финално одобрение

- Бонус подарък от 500 лева за всеки един клиент за обзавеждане на дома и ваучер за транспортни разходи до всяка точка на България при първа покупка.

Почти в края на месеца други две банки предложиха също по-изгодни условия по своите продукти. Едната банка беше Банка ДСК. До 28.01.2013 г. всички одобрени кредити с плаваща лихва за целия период ще се предлагат с 0.59 п.п. по-ниска лихва в сравнение с размерът й преди това. С 29 б.п. се намаляват лихвите за останалите продукти (с фиксирана лихва за 3 или 5 години).

Другата банка с по-добри условия беше ЦКБ. Банката стартира промоция по своя продукт „Дом за теб", като предложи 0.50 п.п. отстъпка от стандартната лихва в евро. Левовият кредит остава без промяна в лихвата. Промоционалното предложение и за двете валути включва също така ползването на кредитна карта Visa "CCB - Bulgaria Air без такса за поддръжка за първата година (25 лв. след това) и отпадане на таксата за разглеждане на документи. Изискването за минимален остатъчен нетен месечен доход на домакинството е 450 лв. за член от семейството след приспадане на всички задължения.

Условията по продуктите на УниКредит Булбанк ще продължат да се предлагат в настоящият им вид до 30.11., като паралелно с това се преустановява предлагането на кредита с фиксирана лихва за 5 години.

Още 4 банки удължиха срока, в който ще бъдат актуални настоящите им условия по жилищни кредити. Банките са ОББ, Alpha bank, Райфайзенбанк и Креди Агрикол. Първите три запазват условията си по продукти до края на годината, а Креди Агрикол до 31.01.2013 г.

Статистика „Нередовни, необслужвани и преструктурирани кредити"

Изт.: БНБ и изчисления на МОИТЕ ПАРИ. Данните са към 30.09.2012 г.

Застраховки

Дженерали Застраховане стартира продажбите на своята обновена застраховка „Каско" на 18 октомври.

Подобрените условия и новите моменти в автомобилния продукт на компанията са валидни както за „Каско Фамилия" за физически лица, така и за предложението на Компанията към юридически лица - „Бизнес Каско".

В новото "Каско" основните базови покрития се комбинират с допълнителни и нестандартни покрития и решения, гарантиращи адекватната застрахователна защита на автомобила. Едно от важните нововъведения е, че  без допълнителна премия се застраховат рисковете земетресение и умишлен пожар.

Новата застраховка  също така е без самоучастия и утежнения, с покритие за България и безплатно разширение на покритието за чужбина. Клиентите на Дженерали се обслужват от ЕUROP ASSISTANCE, мрежа от дружества на Група Дженерали и външни кореспонденти, съдействащи за уреждане на щетите и съдействие на територията на страната и в чужбина.

Индекси МОИТЕ ПАРИ - анализ

3М депозити в лева и евро

Сравнително спокоен се оказа изминалия месец октомври и по отношение на Индексите по 3-месечни депозити на МОИТЕ ПАРИ. 5 на брой бяха банките, коригирали депозитите, участващи в Индекса в лева и с една по-малко в евро.

BGN

Банките, променили офертите, участващи в Индекса през месец октомври бяха: ПИБ, Общинска банка, ОББ, БАКБ и Ти Би Ай Банк. ПИБ понижи лихвата по 3-месечния си промоционален депозит в резултат на което ЕГЛ по него се понижи с 0.31 п.п. Приблизително с толкова се влоши и офертата на Общинска банка, вследствие на което ЕГЛ по депозит „Сюрприз" се понижи с 0.25 п.п. Най-чувствителна се оказа корекцията по депозит „Привилегия" на ТБИ Банк, като ЕГЛ при 3-месечния депозит се понижи с 0.77 п.п. Останалите две предложения, участващи в индекса на ОББ и БАКБ се понижиха съответно с 0.10 п.п. и 0.16 п.п. Всички тези промени не повлияха значително върху стойността на индекса, който се понижи с едва 0.03 п.п. (от 3.50% на 3.47%), спрямо предходния месец.

EUR

През изминалия месец банките, предприели корекции по депозити, участващи в Индекса са: ПИБ, ОББ, БАКБ и Ти Би Ай Банк. И тук корекциите бяха идентични на тези при индекса в лева, като  отново банката с най-сериозни корекции беше Ти Би Ай Банк. Трезорът понижи годишната лихва по 3-месечния си депозит „Привилегия", в резултат на което ЕГЛ се понижи  с 0.77 п.п. Останалите промени бяха отново в посока понижение, което беше в границите на 0.20 и 0.40 п.п. Вследствие на това стойността на Индекса за пореден път се понижи с 0.09 п.п., спрямо предходния месец (от 3.41% на 3.32%).

Потребителски кредити с и без поръчител

През месец октомври размера на индекса на Моите Пари по потребителски кредити без поръчител се понижи, а този с поръчител се повиши.

Индексът по потребителските кредити без поръчител се понижи с 0,02 п.п. и достигна ниво от 16.97%.

Индексът по потребителските кредити с поръчител се повиши с 0,01 п.п., като достигна ниво от 15.72%.

Промяната на Индексите се дължи изцяло на промяната в структурната база на теглата на банките, участващи в тях. Тази база се променя в края на всяко тримесечие.

Ипотечни кредити в лева и евро

Месец октомври се оказа месец на по-видимо поевтиняване на кредитите. Макар, че банките с подобрени условия по продукти да бяха ограничен брой, те съумяха да подобрят тенденцията за понижаване на цените на заемите. През октомври и двата индекса се понижиха, като този в лева с малко по-голям размер от евровия. Той достигна ниво от 8.31%. Причината за това е в корекциите по офертите на две от банките, включени в него. Банка ДСК е първата. Тя подобри най-доброто си предложение с 59 базисни пункта, точно толкова, с колкото беше понижена лихвата по кредита.

Пощенска банка също съдейства за понижението на индекса. Нейната най-добра оферта се подобри с 27 базисни пункта. Причината за подобрението се дължи на въведената от банката промоционална лихва за първата години, която е с 2 пункта по-ниска от лихвата за останалия период. Отпадна и таксата за разглеждане на документи за кандидатстване.

Индексът в евро достигна ниво от 8.43%. Банките повлияли индекса отново бяха Банка ДСК и Пощенска банка. При първата подобрението е с 59 базисни пункта и тук това е в резултат на понижението на лихвата по кредита със същия размер.

При Пощенска банка подобрението е в размер на 28 базисни пункта, като отново причината за това е новостите по продуктите, които бяха лансирани през месеца. Въведе се по-ниска лихва за първата година по най-добрия продукт на банката и отпадна таксата за разглеждане на документи.