Значително поевтиняха жилищните кредити в лева

За жилищните кредити месец март се оказа най-динамичния от началото на годината, а и сред най-динамичните в сравнение с месеците от изминалата година. Седем банки проявиха активност, като основната тенденция беше към понижаване на лихвените нива по новоотпускани заеми. През месеца станахме свидетели на формираща се тенденция, може би, на изравняване на лихвите по кредити в лева и евро, обобщава в месечния си анализ екипът на сайта Моите пари.

Още през февруари една банка предприе подобни стъпки, а нови две я последваха през март. Доближаването на лихвите е в посока левови към еврови, което за бъдещште клиенти на банките означава по-изгодни заеми в лева. Обект на понижения бяха лихвите и при останалите банки, като най-често срещаният размер беше около 0.50 п.п. за еврови заеми и около 1 п.п. за левови.

И през изминалия месец март банките показаха активност в корекциите си по депозити. За разлика от предходните няколко месеца обаче активността не беше толкова висока. Така банките, коригирали офертите си по депозити през март бяха едва 7 на брой. И през този месец равносметката е, че повечето банки предприеха влошаване на предлаганите оферти по депозити.

Срочни депозити

Още в самото начало на изминалия месец Токуда Банк промени лихвените условия по следните спестовни продукти: „Токуда Премиум", Токуда Бонус+" и Токуда Инвест". Трезорът влоши условията по тези продукти. При депозит „Бонус +" в BGN и EUR имаше понижение с 1.00 п.п. за всички 1-месечни лихвени периоди. При „Токуда Инвест" пък понижението беше с 0.50 п.п. за депозити в BGN и с около 0.75 п.п. за тези в EUR. Успоредно с това банката прекрати предлагането на депозит „Токуда Бонус".

Отново в началото на месец март Банка Пиреос България преустанови предлагането на промоцията по 12-месечните си депозити „Пиреос Стандарт" и тази по нарастващия „Депозит 30+". В резултат на това бяха възвърнати по-ниските стандартните лихвени условия по стандартните депозити. При „Депозит 30+" бяха понижени единствено т.нар. „златни депозити". Същевременно срока на промоционалните 4-месечни депозити беше удължен до 31.03.2012 г. Лихвените условия тук останаха непроменени. Депозит „Спринт" се оказа с по-ниски лихви, като най-чувствително беше понижението за 1-я едномесечен лихвен период, където лихвата се понижи с цели 1.25 п.п. (за депозити в BGN и EUR). Доларовият депозит се оказа с по-леко понижение. Успоредно с това трезора започна предлагане на нов гъвкав депозит „Аз избирам". При него клиента има възможност да избира между няколко начина за начисляване на лихвата. В BGN год. лихвен процент е 6.50%, в EUR - 5.85%, а в USD - 4.00%.

ОББ удължи с месец промоцията по 6-месечните си депозити „Премия", като запази лихвените условия непроменени.  Промоцията по „Бонус" депозит беше преустановена, в резултат на което бяха възвърнати стандартните лихвени условия.

ПроКредит Банк коригира част от лихвите си по срочни депозити в първия ден от месец март. Корекции имаше по 6, 12, 24 и 36-месечните депозити в BGN, където лихвите се понижиха с 0.25 п.п. При евровите депозити пък понижението от 0.50 п.п. беше по 12, 24 и 36-месечните депозити. Абсолютно същите корекции сполетяха и гъвкавия депозит „ПроВлог" в BGN и EUR.

Райфайзенбанк удължи промоциите си по Депозит 3+3 в евро и 12-месечните си стандартни срочни депозити в лева и евро. Лихвените условия по тези депозити останаха непроменени. Успоредно с това трезора започна нова промоционална кампания и по едногодишните си стандартни депозити в щатски долари. Тук лихвата нараства прогресивно с размера на вложените суми, като може да достигне до 2.25%.

Алианц Банк България се оказа с нови лихвени условия по депозити от 01.03.2012 г. Корекциите засегнаха депозит „Комфорт" в трите валути, като депозитите в BGN и EUR се понижиха с около 0.25 - 0.50 п.п. за част от предлаганите срочности. При доларовия депозит обаче имаше известно увеличение на доходността и по-конкретно за срок от 12 и 36 месеца.

В началото на месец март Юробанк И Еф Джи България (Пощенска банка) започна активно предлагане на нов промоционален депозит - „1+1+1". Той е съставен от 3 равни едномесечни лихвени периоди, като лихвения процент нараства прогресивно. В BGN доходността е най-висока и достига 6.00% в последния лихвен период. В EUR пък тя е 5.50% и в щатска валута - 4.00%. Успоредно с това банката понижи лихвите по 5-месечния си промоционален срочен депозит в BGN и EUR. В BGN лихвите се понижиха с 0.20 - 0.30 п.п., а в EUR с 0.10 п.п.  Трезорът преустанови предлагането на 6-месечните си промоционални депозити „Авансова лихва" .Тази по тримесечните депозити беше удължена, а лихвите бяха запазени. Депозит „Рента" също беше с малко по-ниски лихви. В BGN понижението беше с 0.10 п.п. Шестмесечният „Активни пари" в BGN се оказа с около 0.25-0.50 п.п. по-ниски лихви за част от лихвените периоди. Депозитът в EUR пък имаше увеличение с 0.25 п.п. за част от периодите. При депозита в долари промяната беше аналогична като тази при левовия депозит. Едногодишният „Активни пари" в трите валути беше с 1.00 п.п. по-ниски лихви отново при част от лихвените периоди.

Потребителски кредити

Считано от 1-ви март 2012 г. Райфайзенбанк направи промени в методологията на изчисление на лихвените проценти по потребителски кредити. Лихвата по кредитите в лева вече се изчислява на база SOFIBOR и надбавка, а тази по кредитите в евро - на база EURIBOR и надбавка. Преди промените лихвите по кредитите на банката и в двете валути (лева и евро) се изчисляваха на база СБР (Стойност на банковия ресурс) и надбавка.

ОББ предложи промоция по „Отворен кредит" без такса за кандидатстване и с промоционална такса за обслужване за първата година. Промоционалните условия са валидни до 31.07.2012 г.

Fibank предложи „Великденски кредит" със 6% годишна фиксирана лихва за първите 24 месеца. Максималният размер е до 50 000 лв. (или тяхната равностойност в евро), като липсва такса за разглеждане на документите при кандидатстване и такса при предсрочно погасяване на кредита.

Промоционалните условия важат в периода от 15 март до 15 май 2012 г.

Считано от 1-ви март 2012 г. Юробанк И Еф Джи България (Пощенска банка) намали лихвите за новоотпуснати потребителски кредити, предназначени да посрещнат ежедневните нужди на клиентите. Новите лихви по кредитите в лева с превод на заплата в банката са между 9.45% и 11.45% , в зависимост от профила на клиента и срока за погасяване на кредита.

Банката редуцира наполовина и таксите за разглеждане на документи и за отпускане на кредит. Тази промоция ще е валидна до 30.06.2012 г. и дотогава клиентите ще дължат 20 лв. за разглеждане на документи, а при одобрение - ще заплащат 0.5% такса за отпускане на кредит. Кандидатите могат да се възползват и от максималния период за погасяване на кредита, който е 120 месеца, както и от азастрахователен пакет „Защита на плащанията", който дава допълнителна сигурност на клиентите срещу евентуални неблагоприятни събития.

Кредитни карти

Всеки нов картодържател, който в периода от 1 март до 31 май 2012 г. подаде искане за кредитна карта MasterCard Standard, Visa Classic, Visa Gold или Mastercard Gold от Райфайзенбанк, може всеки месец до края на август 2012 г. да получава 10% отстъпка от най-голямата покупка с новата си карта в страната през месеца.

Условието е всеки месец с новата карта да се направят най-малко 3 покупки в страната или на български интернет страници. Отстъпката се получава обратно по картата в началото на месеца, следващ календарния месец, в който са направени минимум 3 покупки в страната. Абсолютната стойност на отстъпката за месеца не може да надхвърля 10% от одобрения кредитен лимит по картата.

Притежателите на кредитна карта MasterCard Standard, Visa Classic, Visa Gold или Mastercard Gold от Райфайзенбанк, също могат всеки месец до края на август 2012 г. да получават 10% отстъпка от най-голямата покупка с новата си карта в страната през месеца.

За да се възползват от тази възможност, е необходимо да разкажат на свой приятел за удобствата на кредитната карта от Райфайзенбанк и да го заведат в офис на банката до 31 май 2012 г., където той да подаде искане за издаване на кредитна карта MasterCard Standard, Visa Classic, Visa Gold или Mastercard Gold.

Само през месец март картодържателите на кредитната карта ИКЕА, създадена от Пощенска банка за пазаруване в магазин ИКЕА България, имаха възможност да се възползват от специално предложение - 10% отстъпка при покупка на стоки от магазина. Отстъпката се прилагаше на място в магазин ИКЕА в момента на плащане, като цената на стоката, заплащана с карта ИКЕА, се намалява с 10%. Предложението беше валидно всяка сряда и четвъртък през месец март, от 10.00 до 21.00 часа.

Отстъпката беше валидна за покупки на стоки от физически лица. Нямаше ограничение за брой покупки или тяхната стойност освен рамките на съответния разполагаем кредитен лимит по картата. Отстъпката важеше и при покупки с карта ИКЕА, изплащани на равни месечни вноски

Жилищни и ипотечни кредити

Още в първия ден на месеца банката, която представи своите нови условия беше Societe Generale Експресбанк. След изтичането в края на февруари на промоция по кредити в евро, трезорът предложи новости и в двете валути. Промените засягат всички срочности, като при левовите кредити беше въведена промяна в праговете, от които зависи лихвата. Досегашните 5 прага бяха окрупнени в 3 и в зависимост от това в кой от тях попада лихвата пониженията бяха различни - от 0.60 п.п. до около 1.20 п.п.

След изтеклата промоция на банката, по време, на която всички еврови заеми до 20 г. се отпускаха при 7% лихва, от 01.03.2012 г. размерът на лихвата се запазва само за заеми със срок до 10 г. Въпреки това, при останалите срочности съгласно новите условия на банката също се регистрират понижения, които са в размер на 0.75 п.п.

Наред с всички тези корекции банката запази политиката си да не начислява такси за управление на кредита и за разглеждане на документи при кандидатстване.

В същия ден и Алианц Банк България стартира своята кампания за промоционални условия по кредит „Жилище" и „Универсален ипотечен кредит". Кампанията включва:

- за периода на промоцията лихвените проценти в евро се прилагат и за левови кредити, което доведе до понижение с 1 п.п. на техните лихви;

- преференциална еднократна административна такса в размер на 1.00% (при стандартен размер 1.50% от размера на кредита);

- без такса за предварително проучване и изготвяне на становище по постъпили искания за кредити с обезпечение ипотека (50 лева - при депозиране на искането).

Заедно с тези новости банката запазва стандартното си условие за безплатни застраховки „Живот" и „Имот.

Само два дни по-късно с нови предложения излезе и Пощенска банка. Акцентът беше върху левовите кредити, като техните лихви бяха понижени с 0.50 п.п. В допълнение, на кандидатствалите до 31 май 2012г., Пощенска банка отново ще подарява 500 лв. по кредитна карта ИКЕА към всеки усвоен жилищен и ипотечен кредит над 20 000 лева. Подаръкът може да бъде използван при пазаруване на стоки за дома в магазин ИКЕА София.

Предложенията за нови условия по жилищни кредити продължиха с тези на Емпорики банк. Със стартиралата „Ипотечна кампания" всички лихви по заеми с фиксирана лихва за определен период бяха понижени с 25 б.п. Корекция претърпяха и процентите на финансиране от страна на банката. До 80% вече е то и за градовете Велико Търново, Плевен и Благоевград. 80% е финансирането и за панелно строителство в големите градове (70% преди това) и 70% за останалите градове на страната (60% преди това).

В периода на кампанията, клиентите на банката ще могат да се възползват и 0% такса при предсрочно погасяване със собствени средства през периода на фиксирана лихва на суми до 15 % от остатъчната главница към момента на погасяване, внесени еднократно във всяка от годините на избрания от клиента фиксиран период.

Считано от 1-ви март още една банка въведе промени по своите продукти. Банката е Райфайзенбанк и от началото на месец март формирането на лихвите по заеми на база Стойност на банковия ресурс (СБР) отпада и се въвежда формиране на база 6-месечен EURIBOR. Тази промяна е част от промоционална кампания по жилищни кредити, като част от нея е новият продукт на банката „Блестящи условия". По своята същност той е идентичен на досегашния продукт „Рай ДОМ", като разликата между двата е във формирането лихвата.

Почти в средата на месеца СИБанк също се включи сред банките предлагащи нови условия по своите продукти. Новото за бъдещите клиенти на банката е отпадането на таксата за кандидатстване и разглеждане на документи, както и на таксата за предварителна оценка на дохода. Промоцията е валидна за кредити в лева и евро и продължава до 01.06.2012 г.

Промените в условията по кредити продължиха с тези на ОББ. Банката беше поредната, която приложи равни лихви за заеми в лева и евро. Лихвеният процент и за двата вида кредити е 6.50% и е валиден до края на месец юни 2012 г.

В допълнение към промоцията банката предложи и някои допълнителни преференциални условия:

- Без такса за кандидатстване за всички видове ипотечни кредити;

- 0% такса за предсрочно погасяване със собствени средства след 3-тата година от срока на кредита;

- 3 пъти по-ниска преференциална такса за усвояване - 0.50% от размера на кредитав зависимост от условията за превод на работна заплата и пакет "Комфорт";

- 0% процента такса за усвояване за клиенти, които желаят да рефинансират ипотечен кредит за покупка на жилищен имот.

Статистика „Нередовни, необслужвани и преструктурирани кредити"

Изт.: БНБ и изчисления на МОИТЕ ПАРИ. Данните са към 29.02.2012 г.

Застраховки

От 19 март ЗАД Армеец предлага имуществени застраховки на специална великденска цена. Клиентите на дружеството могат да сключат застраховка „Защитена фамилия" с 20% отстъпка, а за полицата „Защитено имущество" намалението е 30%. Минималната премия по полица „Защитена фамилия" през периода на промоцията е 10 лв., а тази по застраховка „Защитено имущество" е 20 лв.

Промоционалното предложение важи до края на май 2012 г.

ЗАД Армеец предостави до 31.03.2012 г. допълнителна отстъпка от 5% за членовете на Фолксваген Клуб България при сключване на застраховка „Каско" по клауза „П" - Пълно Каско. Отстъпката се прилага за всички МПС от марка Фолксваген, ако собственикът на МПС представи клубна карта на Фолксваген Клуб България (притежателят на клубната карта и собственикът на МПС по талон трябва да са едно и също лице).

Индекси МОИТЕ ПАРИ

3М депозити в лева и евро

Ниска се оказа активността на банките, участващи в Индекса за тримесечни депозити през изминалия месец. Едва три трезора коригираха най-добрите си оферти, като две от тях влошиха условията си. Въпреки всичко беше отчетено повишение (макар и минимално) в стойностите и на двата Индекса - в BGN и EUR. То се дължи на сравнително високия относителен дял на банката, подобрила офертите си и участващи в Индексите. За тендендециозно поведение, характеризиращо се с подобряване на условията обаче е твърде рано да се говори.

BGN

Банките, коригирали най-добрите си оферти по 3-месечни депозити в BGN през месец март бяха Токуда банк, Банка Пиреос и Юробанк И Еф Джи. Първите две банки влошиха условията си. Токуда банк понижи лихвите по депозит „Бонус", като на негово място в Индекса вече участва друг по-доходен депозит („Стандарт +"). Това понижи ЕГЛ на най-добрата оферта на банката с 0.21 п.п. Банка Пиреос понижи лихвите си по нарастващия депозит „Спринт". След тази промяна доходността на този депозит спадна с 0.70 п.п. (от 6.92% на 6.22%). Единствената банка, която подобри значително условията си беше Юробанк И Еф Джи (Пощенска банка). От началото на март трезора започна предлагане на нов 3-месечен промоционален продукт - „Депозит 1+1+1". Това подобри ЕГЛ на най-добрата оферта на банката с 0.72 п.п. След тези корекции стойността на Индекса се повиши минимално, за да достигне до 3.84% за месец март.

EUR

За разлика от промените по-горе при Индекса в EUR трезорите, предприели корекции за март се оказаха само 2 на брой. Банка Пиреос и тук влоши най-добрата си оферта (депозит „Спринт") , с което стойността на ЕГЛ се понижи с 0.69%. Юробанк И Еф Джи (Пощенска банка) започна предлагане на нов 3-месечен промоционален продукт - „Депозит 1+1+1". Това подобри ЕГЛ на най-добрата оферта на банката с цели 1.20 п.п. След тези корекции стойността на Индекса се повиши минимално, за да достигне до 3.75% за месец март.

Потребителски кредити с и без поръчител

Март беше месец на относително ниска активност на банките от гледна точка на потребителските кредити. През този месец актуалния размер на индекса на Моите Пари по потребителските кредити с поръчител и този без поръчител се понижиха.

Индексът по потребителските кредити с поръчител се понижи с 0.10 п.п. до ниво от 16.07%.

Индексът по потребителските кредити без поръчител се понижи с 0.51 п.п. до ниво от 17.23%.

Понижението се дължи на Юробанк И Еф Джи България (Пощенска банка), която коригира предложенията си, участващи в Индекса.

Ипотечни кредити в лева и евро

Месец март показа, че пролетта може да настъпи с нови, по-изгодни предложения от страна на банките. За разлика от други месеци досега, месецът беше наситен с корекции и новости от кредиторите. Това разбира се повлия стойностите на индексите и те продължиха низходящото си движение.

Чувствително се понижи индексът в лева. През март той достигна ниво от 9.23%, което е понижение с 42 б.п. спрямо февруарската му стойност. Актуалната стойност на индекса беше предопределена от корекциите в офертите на 5 от банките, включени в него.

Първата от тях е Алианц Банк България. Най-доброто предложение на банката се подобри с 1.17 п.п. Причината за това е намалената такса за усвояване на кредита с 0.50 п.п, отпадането на таксата за разглеждане на документи и понижена с 1 п.п. лихва.

Втората банка повлияла индексът е Пощенска банка. В резулатат на стартиралата кампания за понижения на лихви по кредити в лева, най-доброто предложение на трезора се подобри с 56 б.п., което е резултат от по-ниската лихва с 0.50 п.п.

Трета по ред банка с положително влияние върху индекса през март беше ОББ. Най-добрата оферта на банката се понижи с 1.30 п.п., като причината и тук е по-ниската лихва. По това предложение тя се понижи с почти същия размер.

Списъкът с банки съдействали индексът да се понижи продължава със Societe Generale Ескпресбанк. Тук подобрението също е чувствително. Най-доброто предложение на банката поевтиня с 1.16 п.п. и както при останалите банки причината отново е по-ниската лихва. След промените, които бяха въведени през март, за този продукт тя е с 1.05 п.п. по-ниска.

Последната по ред банка, която подобри своите предложения беше СИБанк. Там единствената промяна беше в отпадането на таксата за разглеждане на документи. Това предизвика минимален, но все пак положителен ефект върху офертите на банката. В случая най-добрата оферта на банката поевтиня с 2 б.п.

По аналогичен се развиха тенденциите и при индексът в евро, макар и не в същия размер. Банките с положителни корекции също са пет, като понижението до което успяха да сведат индекса е до ниво от 8.74%. Новата стойност на индекса е по-ниска спрямо февруари само с 5 базисни пункта. С това след февруарският лек ръст, тенденцията отново се връща към понижение в средната цена на най-добрите стандартни оферти предлагани от банките.

Първата от банките повлияли индекса отново е Алианц Банк България. Най-доброто предложение на банката се подобри с 9 б.п. Фактор за това беше намалената такса за усвояване на кредита с 0.50 п.п. и отпадането на таксата за разглеждане на документи.

Пощенска банка е втората банка с по-добри предложения през март. Тук офертата се подобри с 40 б.п. и това се дължи на по-ниската с 35 б.п. лихва.

Последна от банките с по-добра оферта беше и ОББ. Подобрението е 22 б.п. и то е в резултат на по-ниската лихва. От март лихвеният процент по това предложение на банката е с 20 б.п. по-ниска.

През март офертите на 2 от банките в индекса леко поскъпнаха, но това не оказа влияние върху стойността му. Сумарното завишение на размера на индекса за двете банки е 1 б.п.

С минимално завишение е цената на кредита на Райфайзен банк. Тя се повиши с 2 б.п. и причината е в корекция на таксата за разглеждане на документи, която нарасна с около 10 евро. Повече (с 27 б.п.) поскъпна най-доброто предложение на Societe Generale Експресбанк. Причината за това е изтекла промоция и според новите условия на банката лихвата е по-висока с 25 б.п.