Депозити и кредити застинаха през юли

Очаквано, летните месеци ни предлагат слаба активност на банковия и застрахователен пазар. Активността на финансовите институции се ограничава до спорадични промени по някои продукти, както и редки случаи на предлагането на нови такива. И през юли тенденциите не измениха на оформените си вече посоки. Депозитите продължиха да носят все по-малко доход на депозантите, продължи и застоят откъм новости при жилищните и потребителските кредити. Промени не липсваха, но те бяха малко на брой, и в повечето случаи не дотам съществени, за да можем да кажем, че е настъпило раздвижване при съответните сегменти, обобщават анализаторите на сайта „Моите пари".

За разлика от други месеци, сега застрахователите показаха признаци на активизиране. През отминалия месец три от тях предложиха своите летни промоции, но това беше единственото, с което ще запомним месеца.

Както отчетохме предходния месец, голяма част от финансиращите институции удължиха сроковете на валидност на своите промоционални продукти до края на септември. До тогава можем да очакваме сравнително спокойни да са вече отминалият наполовина август и идващият септември.

Срочни депозити

Изминалият месец юли се оказа не толкова активен по отношение на предприети от банките промени по срочни депозити. Една малка част от трезорите подобриха условията си чрез промоции, но по-голямата от тях понижи предлаганите лихви. Ако трябва накратко да обобщим и през юли банките продължиха да влошават условията си по срочни депозити.

В края на месеца изтичат голям брои промоции и новостите от банките тепърва предстоят.

В първия ден от месец юли ОББ повиши предлаганите лихви по шестмесечния си депозит „Премия" и депозит „Бонус". При депозит „Бонус" годишната лихва в BGN и EUR се повиши с 0.25 п.п. При шестмесечния „Премия" пък повишението на лихвата беше с цели 1.00 п.п. за всички лихвени периоди и в трите валути, в които се предлага депозита - BGN, EUR и USD. Лихвените проценти по тези предложения са промоционални и важат за депозити, открити до 31.07.2011 г.

Отново в първия ден от изминалия месец Инвестбанк понижи годишните си лихви по всичките си срочни депозити за физически лица. При депозит „Екстра + ваканция" в BGN понижението беше с 0.25 п.п. за срок от 3 месеца и с 0.50 п.п. за срок от 6 месеца. В EUR съответно то беше с 0.20 п.п. по тримесечния и с 0.30 п.п. по-ниски лихви по шестмесечния депозит. Стандартните срочни депозити на банката в BGN и EUR пък се понижиха с 0.25 п.п. за всички предлагани срочности. В щатска валута пък влошаването на условията се оказа по-чувствително, като лихвата се понижи с 0.75 п.п. отново за всички предлагани срочности. При VIP депозит с авансово изплащане на лихвите корекции имаше само при депозита в BGN, където лихвите се понижиха отново с около 0.25 п.п.

Друга банка, която предприе корекции през изминалия месец беше Общинска банка. Трезорът понижи лихвите по срочния си депозит „Сюрприз", като корекцията беше с 0.25 п.п. и в двете предлагани валути на депозита - BGN и EUR.

Потребителски кредити

И през юли банките останаха слабо активни по отношение на корекции по тези продукти. Само три трезора предприеха подобни стъпки. Отминалият месец ще запомним не само с липсата на корекции, но и с предлагането на някои нови продукти.

Сосиете Женерал Експресбанк е с ново предложение по кредитната си програма „Експресо". При кредити без поръчител, със срок до 5 години и за суми над 10 000 евро, лихвата е 6.99%.

Повишава се интереса от страна на банките за финансиране на мерки за енергийна ефективност при домакинствата. В края на месеца се разбра, че банките няма да могат да обезпечават кредитите, които отпускат на домакинствата чрез ипотека на имоти. Така единствената опция, която остава отворена е кредитирането близко до потребителските заеми. Засега само две банки са се включили в инициативите. Това са Райфайзен Банк и ПроКредит Банк.

Жилищни и ипотчени кредити

Отминалият месец юли се оформи като поредния с невисока активност на банките по отношение актуализации на условията по продукти. Както вече отбелязахме в предишния наш обзор, банките прехвърлиха момента на представяне на новите им предложения за края на септември. Поне това впечатление остана от удължените промоционални оферти. Тенденцията на удължаване на срока на валидност на промоции продължи и през юли. Две банки се присъединиха към банките, чиито промоции изтичат в края на септември.

Райфайзенбанк е първата от тях. Тя удължи промоцията си по Жилищен кредит по Европейска линия за жилищно кредитиране. До края на септември всички ипотечни кредити на ОББ продължават да са без такса за кандидатстване.

Освен удължената промоция, считано от 18.07.2011 г. банката стартира кампания за по-ниски лихви по заемите й в евро. Така лихвата на „Първо жилище" се намалява с 30 б.п., а на стандартния кредит без превод на заплата в - с 35 б.п.

Също от 18.07. са в сила новите условия на СИБанк. По кредит „Реалност"  с 15 б.п. се намалява лихвата за лева и с 35 б.п. в евро. При кредит „Моят Дом" пониженията в лева след периода с фиксирана лихва са с 40 б.п., а в евро - с 25 б.п. Пакет „Динамика", който е съпровождаш продуктите се преобразува в „Комфорт", като паралелно с това месечната такса за ползването му се завишава от 4 лв. на 6 лв.

Общинска банка също беше сред банките намаляващи лихви. Пониженията бяха чувствителни и достигнаха 2 п.п.

Кредитни карти

Уникредит удължи до 30.09.2011г. промоцията си по кредитна карта Visa Classic в лева. Продуктът се предлага с преференциална месечна лихва от 1,35%, без годишни такси за първата година по основната и съпътстващите карти (01 юли).

Пощенска банка обяви лятната си промоция по кредитни карти. Така банката няма да начислява лихва върху натрупаните задължения в продължение на 3 месеца при теглене в брой на пари. Промоцията е валидна до 31.08.2011г.

Статистика „Нередовни, необслужвани и преструктурирани кредити"

Изт.: БНБ и изчисления на МОИТЕ ПАРИ. Данните са към 30.06.2011 г.Застраховки

Застраховки

Традиционната лятна промоция на ЗАД Армеец по застраховка „Защитен дом" започва на 01.07.2011 г. Продуктът е специално разработен с цел осигуряване на пълно застрахователно покритие на имуществото на физически лица - жилищни, вилни и стопански сгради, направените в тях подобрения, общо обзавеждане и лични вещи, битови електроуреди, аудиовизуална и електронна техника, стопанско имущество, произведения на изкуството и др.

До средата на септември 2011 г. на клиентите се предлага допълнителна отстъпка от 40%, освен стандартните, които се предоставят от дружеството за липса на щети, за комплексно застраховане, за еднократно плащане на премията и при самоучастие. Общият сбор на приложените отстъпки може да достигне 50%. Всички полици, сключени при промоционални условия, по които не са регистрирани щети, запазват преференциите при подновяване на следващата година.

ХДИ Застраховане с промоция по застраховка имущество.

При сключена застраховка от 01.07.2011 г. до 30.09.2011г. се прилага отстъпка до 60% при изчисляване на застрахователната премия за следните комбинирани застрахователни продукти:
1."Пожар и природни бедствия"и "Щети на имущество";
2."Индустриален пожар"и "Щети на имущество" със застрахователна сума до 1 млн. лв.

Промоцията не важи за застрахователни договори, които имат специални условия-в полза на банка - кредитор.

Промоция по застраховка „Каско на МПС" от ХДИ Застраховане. До 31.08.2011 г. продължава промоцията по сключване на застраховка "Каско на МПС" при преференциални условия.

За всички клиенти с действащи застрахователни договори по застраховки на домашно имущество, застраховка "Злополука на местата в МПС" и задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите се предоставя отстъпка от 10% при сключване на застраховка "Каско на МПС" на леки автомобили и лекотоварни с товароносимост до 3,5 т.

Индекси МОИТЕ ПАРИ

3М депозити в лева и евро
Ниска се оказа активността на банките, участващи в Индекс МОИТЕ ПАРИ. Само две банки с предложения, включени в индексите коригираха лихвите си. И този път предложенията се оказаха с влошени условия. Това обаче не повлия чувствително върху стойностите на Индексите, главно поради ниския относителен дял, с които участват двете банки.
През изминалия месец юли банките,които коригираха условията по депозити, попадащи в Индекса бяха две - Общинска банка и Инвестбанк. И двете банки понижиха лихвите си по най-добрите си тримесечни депозити. Общинска банка понижи с 0.25 п.п. годишната лихва по тримесечния си депозит „Сюрприз". Инвестбанк също понижи с 0.50 п.п. предлаганата доходност по тримесечния си „Екстра плюс ваканция". Двете корекции обаче почти не се отразиха върху стойността на Индекса в лева и той остана на ниво от 4.25%.
Същите бяха банките повлияли индексът в евро. И тук бяхме свидетели на влошаване условията по депозити, като корекциите се оказаха почти аналогични по размер. Инвестбанк понижи годишната си лихва по най-доброто си предложение за срок от 3 месеца с 0.21 п.п., а Общинска банка с 0.26 п.п. И тук това не се отрази върху крайната стойност на Индекса и той запази стойността си от юни - 3.83%.

Потребителски кредити с и без поръчител

Този месец индексите отбелязват незначителен спад. При кредитите с поръчител той е в размер на 0,01 п.п., като новата му стойност е на ниво от 16.21%. При кредитите без поръчител спада е в размер на 0,02 п.п., като новата му стойност е на ниво от 17.72%. Отново беше подкрепена тенденцията на слаби корекции на индексите. И през юли продължи периодът на придържане на стойностите на показателите в границите на на 16.20% (с поръчител) и 17.70% (без поръчител).

Ипотечни кредити в лева и евро

Юли, като месец на отпуски и ниска активност на банките затвърди оформената вече тенденция на незначителни корекции в стойността на индексите. Така и този път актуалните размери на показателите остават може да се каже без промяна. Без никакво изменение е индексът в лева. Той запазва стойността си от 9.98%, въпреки че две от банките включени в неговия състав подобряват своите предложения. Те са относително ниски тегла и това рефлектира върху сумарният им ефект върху индекса. Съдействат за понижението му с едва 1 базисен пункт. Това понижение бива изцяло неутрализирано от поскъпването на офертата на трета банка, включена в индекса. Нейният ефект е понижаване на стойността на показателя с 1 б.п. и така той остава непроменен.
По сходен начин се разви и тенденцията при индекса в евро. Банките с корекции бяха 4, като 2 от тях подобряват своите предложения и 2 ги влошават. Сумарният ефект от подобрението оферти на двете банки е понижени на индекса с 5 б.п. Това понижение, обаче, чувствително бива неутрализирано от влошаването на офертите на останалите две банки и усилването на влиянието на банките с най-голям дял в индекса. Така крайният резултат е понижение на индекса с 1 б.п. до 8.81%, което може да бъде определено като състояние на застой за трети пореден месец.