Колко пари и имоти са нужни, за да сте сред най-богатите в пенсионна възраст?

Около 2,9 млн. долара е нетното богатство, което поставя човек към края на шестото десетилетие от живота му сред най-състоятелните на тази възраст, според анализ на GOBankingRates, базиран на данни на Федералния резерв на САЩ.

Когато стане дума за "висша класа", асоциациите обикновено включват луксозни имоти, частни самолети и демонстративен стандарт на живот. На 69-годишна възраст обаче дефиницията за богатство придобива съвсем различен смисъл. В тази житейска фаза финансовата стабилност зависи от наличието на достатъчно средства и възможността да се посрещат непредвидени разходи, без да бъде натоварван сериозно семейният бюджет.

Какво обаче означава сумата от близо 3 милиона долара на практика и защо "богатите по документи" пенсионери често не се чувстват толкова заможни? В сметката всъщност влизат всички активи на хората на прага на 70-те - свободните спестявания, инвестиционни портфейли, пенсионните сметки и фондове, собственият капитал в недвижими имоти, както и други ликвидни или неликвидни активи.

Почти €6,5 милиарда: Плащаме все повече и по-големи пенсии

Броят на пенсионерите през юни е достигнал 2 069 079 души

Данните показват, че финансовото състояние на голяма част от пенсионерите е блокирано в недвижими имоти (основно жилище) и пенсионни фондове. Това създава ситуация, в която дадено домакинство е финансово стабилно, но в ежедневието си разполага с ограничени ресурси, докато разходите за здравеопазване, поддръжката на имоти и инфлацията продължават да представляват допълнителен натиск върху бюджетите.

В анализа се посочва още, че с напредването на възрастта инвестиционната стратегия се променя. Докато на 30 или 40 години целта е бърз растеж на капитала, след влизане в пенсионна възраст фокусът се измества към запазване на средствата и извличане на доход от тях чрез инвестиции, пенсионни спестявания и други активи.

Според годишния наръчник на J.P. Morgan Asset Management за пенсионирането, финансовата стабилност в тази възраст зависи най-вече от диверсификацията на потоците от доходи или иначе казано по-стабилно е финансовото положение на пенсионерите, които не разчитат само на пенсията си, а имат и натрупани спестявания и инвестиции, носещи допълнителен доход.

В крайна сметка прагът от 2,9 милиона долара за нареждане сред най-състоятелните на 69-годишна възраст далеч не се определя от консуматорския лукс. Реален приоритет за хората в тази категория стават възможността да избират как и къде да живеят, без да зависят от външна финансова помощ, готовността да посрещнат непредвидени разходи във връзка със здравословни проблеми например, както и сигурността, че изграденият капитал не само ще им подсигури спокойни старини, но и ще прелее в следващото поколение под формата на устойчив финансов мост, а не просто мили или не чак толкова мили спомени.

В 20 от 39 европейски страни разходите за живот не се покриват от пенсиите

Каква е ситуацията в България?

По отношение на финансовата обезпеченост на пенсионерите в ЕС в 20 oт 39 eвpoпeйcĸи дъpжaви пeнcиитe нe ca дocтaтъчни, зa дa пoĸpивaт paзxoдитe зa живoт. Toвa пoĸaзвa пpoyчвaнe нa ĸoмпaниятa зa зaплaти и чoвeшĸи pecypcи Мооrерау. B Ceвepнa и Зaпaднa Eвpoпa пeнcиитe чecтo пoĸpивaт или нaдвишaвaт ocнoвнитe paзxoди, дoĸaтo в Изтoчнa Eвpoпa и нa Бaлĸaнитe, вĸлючитeлнo и в Бългapия, тe чecтo нe ca дocтaтъчни, зa дa ги пoĸpият.

А ако американската сметка за 2,9 млн. долара звучи като сума за друга планета, при българите картината е малко по-различна - тук богатството често не стои в сметка, а има покрив, адрес и нотариален акт. В страната ни недвижимите имоти заемат водещо място в структурата на богатството на домакинствата. 

Според анализа "Индекс Богатство на българите" брутното богатство на домакинствата в страната достига над 1 трилион лева в края на 2025 г. или 554,87 млрд. евро. Около три четвърти от брутното богатство на домакинствата е под формата на недвижимо имущество, като стойността възлиза на 420 млрд. евро, и финансови активи на стойност 98 млрд. евро.