През юни Европейската централна банка повиши трите си основни лихвени процента с 25 базисни пункта. Така лихвата по депозитното улеснение достигна 2,25%, тази по основните операции по рефинансиране - 2,40%, а по пределното кредитно улеснение - 2,65%.
Въпреки това, според данни на БНБ средната лихва по новите жилищни кредити в страната през юни е 2,41%, при 2,43% през май и 2,44% година по-рано. Това показва, че повишението на цената на парите в еврозоната не води до автоматично поскъпване на ипотечните кредити у нас, тъй като те остават на нивата отпреди година.
Според анализ на "Кредит Мениджър" основният фактор зад ниските лихви по жилищните кредити е високата ликвидност в банковата система. След присъединяването на България към еврозоната изискванията за минималните задължителни резерви на банките бяха изравнени с тези в еврозоната, което освободи значителен ресурс за кредитиране.
Едновременно с това в края на миналата и началото на настоящата година домакинствата внесоха значителни суми в банките заради преминаването към еврото. Така финансовите институции разполагат с голям обем средства в момент, когато конкуренцията за надеждни кредитополучатели остава висока.
"Големият ресурс в банковата система поддържа силната конкуренция и ниските лихви. В сравнение с миналата година вече се предлагат и по-атрактивни условия, включително фиксирани лихви за периоди от 3, 5 и дори 10 години", обяснява Силвия Катева - управител на "Кредит Мениджър".
Според нея фактът, че банките са готови да фиксират лихвите за толкова дълги периоди, показва, че те не очакват рязка промяна в условията на пазара в близко бъдеще.
Едно от опасенията преди приемането на еврото е било, че българските банки ще бъдат задължени да обвържат всички жилищни кредити с EURIBOR - референтен лихвен процент, който показва при каква лихва големите банки в еврозоната си предоставят краткосрочно финансиране.
Такова изискване обаче няма, посочват експертите. При кредитите с променлива лихва финансовите институции могат да използват различни публични референтни показатели, посочени в договорите с клиентите. EURIBOR е широко използван при корпоративни кредити и лизинг, но не се прилага автоматично при ипотеките.
При част от съществуващите кредити преминаването към еврото може да наложи промяна единствено в показателя, върху който се изчислява референтната лихва, посочват от агенцията.
Според данни на БНБ жилищните заеми за домакинствата растат с над 25% на годишна база, а общият обем на кредитите за домакинствата се увеличава с над 20%. Така ръстът остава близо до рекордните нива от последните години, но причините за търсенето на жилища постепенно се променят - все повече хора купуват имот за собствено ползване, а делът на сделките с инвестиционна цел намалява.
Въпреки че лихвите по ипотечните кредити засега остават ниски, развитието на лихвите по депозитите може да покаже как ще се променят те в бъдеще, смятат от агенцията. По данни на БНБ средната лихва по новите срочни депозити на домакинствата се повишава всеки месец от началото на годината - от 1,05% през януари до 1,57% през юни.
Този показател е важен, тъй като при много жилищни кредити в България променливата лихва се определя чрез референтни показатели, в които участва и цената на ресурса, привлечен от банката. По-високите разходи за депозитите могат постепенно да се отразят и върху цената на кредитите, но ефектът обикновено се проявява със закъснение. Затова евентуалното поскъпване на ипотеките би било по-скоро постепенно, отколкото рязко, смятат от "Кредит Мениджър".
USD
CHF
GBP
