Средният българин е все по-добър спестовник. По-важното е, че той вече започва да се учи как да печели от допълнителния си финансов излишък. Вариантите пред българския потребител са много, но неписаното правило, което всички знаят е - дръжте парите си далеч от банкови депозити.

Причината е очевидна: лихвите в България са твърде ниски. На този фон не е изненада, че активите под управление на управляващи дружества в България възлизат на близо 3,9 млрд. лв. към края на 2023 г. по данни на Комисията за финансов надзор. Очаква се тези активи да преминат границата от 4 млрд. лв. за 2024 г.

Сладка доходност в евро и долари

Официалните данни не обхващат всички средства, инвестирани от български потребители, тъй като българите имат достъп до глобални финансови продукти от всяка точка на страната. Сpeд тяx ca cпecтoвни плaнoвe, ocигypявaщи гoдишнa дoxoднocт дo 7,99%* в щaтcĸи дoлapи и 5,58%* в eвpo - ĸaтo вcичĸo тoвa дaвa възмoжнocт зa тeглeнe нa cpeдcтвa пo вcяĸo вpeмe.

Такива финансови продукти, например, се предлагат от европейската брокерска компания Freedom24, която е част от листнатия на NASDAQ финансов конгломерат Freedom Holding Corp. Групата управлява над $8,3 милиарда в клиентски активи и поддържа над половин милион сметки по цял свят. Основана и базирана в Лимасол, Кипър, компанията има офиси в повечето важни европейски финансови центрове, включително Берлин, Лондон, Париж, Виена, Амстердам и други, а наскоро отвори представителство и в София.

Компанията предлага два основни начина за пасивни инвестиционни възможности - Дневен спестовен план (D-сметка) и Дългосрочен спестовен план. Първият вариант е идеален за хора, които в момента имат свободни средства, но не знаят кога точно ще им потрябват - след две седмици или след два месеца. D-cмeтĸaтa пpeдocтaвя гoдишнa възвpъщaeмocт дo 3,38%* в eвpo и 4,84%* в щaтcĸи дoлapи.

Факторите, които позволяват на компанията да предлага тези лихвени проценти, са три:

  • благоприятно физическо позициониране със седалище в Съединените щати
  • стратегическо позициониране като брокер за оптимизиране на работния процес
  • лазерен фокус върху качеството

"Ние предлагаме два вида безплатни спестовни планове на всички клиенти, които отварят сметка във Freedom24. Единият е дневният спестовен план или D-сметка, а другият е дългосрочният спестовен план, който е с по-дългосрочен хоризонт", обяснява Олександър Буюкли, директор на софийския офис на Freedom24.

Вторият вариант е с по-дългосрочен хоризонт, въпреки че едногодишните депозити се считат за продукт със стандартна продължителност. C дългocpoчния cпecтoвeн плaн имaтe избop нa фиĸcиpaн дeпoзит мeждy 3, 6 или 12 мeceцa, ĸoйтo гeнepиpa дo 7,99%* гoдишнa дoxoднocт в щaтcĸи дoлapи и 5,58%* в eвpo.

В допълнение, компанията предлага едни от най-ниските такси за търговия в Европа: цените започват от €0,02 на акция плюс €2 на поръчка и $0,65 на договор за американски опции за акции. Клиентите на брокера също се възползват от няколко ексклузивни предимства като ежеседмични безплатни инвестиционни идеи от анализатори, наградени от Bloomberg, със средна възвращаемост от 16%, включен анализ на пазарните настроения и готови за ползване пазарни колекции и образователни курсове.

Инвестиции и спестявания само на един клик разстояние

Откриването на сметка се извършва изцяло дистанционно, което позволява на потребителя да се запознае с продуктите на финансовия гигант без бързане. Откриването на сметка няма изискване за минимален баланс, но за да започнете да трупате печалби, трябва да осигурите баланс от поне 70 долара или 110 евро. Можете да завършите процеса по телефон или компютър, като трябва да предоставите снимка на документ за самоличност - например лична карта, както и друг документ за самоличност, удостоверяващ адреса ви - например битова сметка. Разбира се, необходимо е също така да си направите селфи, за да може компанията да потвърди самоличността ви. Freedom24 използва много интуитивна дигитална платформа, така че не би трябвало да имате затруднения с регистрацията.

Важно е да се отбележи, че след регистрацията всеки клиент автоматично получава D-сметка или ежедневна спестовна сметка, която може да бъде заредена с предпочитана сума. От този момент нататък има две възможности - да оставите сумата за ежедневно олихвяване или да прехвърлите част от нея в сметка за търговия и да започнете да търгувате с различни финансови инструменти. Freedom24 предоставя на своите клиенти от Европейския съюз всичко необходимо за успешни инвестиции - директен достъп до най-големите фондови борси в света, професионален анализ на ценни книжа, удобни приложения за търговия и отзивчива клиентска поддръжка на съответния език.

Защита на инвестираните средства

Няма как да не повдигнем темата за сигурността на инвестираните средства и да я опишем по-подробно. Важно е да се отбележи, че има гаранция за вложените средства, но само за суми до 20 000 евро. Всъщност това покрива значителна част от спестяванията на средното българско домакинство.

В Европа Freedom24 получава своя лиценз от Кипърската комисия за ценни книжа и борси (CySEC), чрез която оперира в Европейския съюз, както се изисква от европейското законодателство. Компанията притежава паспортизиран лиценз в 29 европейски държави (включително България) и стриктно спазва изискванията и стандартите на националните регулаторни органи във всяка страна.

Заедно с това, Freedom24 работи в съответствие с регулаторната рамка MiFID II, която осигурява най-високо ниво на защита на клиентските активи чрез Фонда за компенсиране на инвеститорите (ICF). В допълнение, компанията също попада под надзора на американските власти, тъй като нейната компания майка, Freedom Holding Corp., се наблюдава от Комисията за ценни книжа и борси на САЩ (SEC). Важно да се отбележи, че Freedom24 отделя средствата на клиентите си от тези на компанията. Това е от решаващо значение за поддържане на целостта и сигурността на клиентските активи, като се гарантира, че клиентските средства са защитени и управлявани отделно от оперативните финанси на компанията.

Freedom24 има висок кредитен рейтинг. Например, рейтингът от Standard & Poor"s е "B/B" с дългосрочна перспектива. Одитите на компанията се извършват от Deloitte - една от четирите големи одиторски компании.

"Докато повечето участници на пазара се придържат само към една регулаторна рамка и извършват само "задължителни" одити и външни оценки, Freedom24 използва наистина усъвършенствана система за съответствие с множество юрисдикции. Комбинацията от тези многопластови нива на съответствие прави Freedom24 една от най-сигурните и надеждни брокерски компании в Европа", казва Олександър Буюкли.

*Вашият капитал е изложен на риск. Минали резултати не са индикатор за бъдещи резултати и няма гаранция, че която и да е инвестиционна стратегия ще постигне целите си. От съществено значение е да проведете задълбочено проучване и да потърсите съвет от квалифициран финансов специалист, преди да вземете инвестиционни решения.

Лихвените проценти по спестовните сметки Freedom24 са свързани със седмичния EURIBOR и дневния процент на SOFR и, следователно, могат да се променят динамично. Лихвеният процент за срочните фиксирани депозити остава непроменен през целия период на инвестицията. Лихвените проценти, споменати в тази статия, са точни към датата на публикуване.