Банките продължават да свалят лихвите по депозитите

Активността на банките през ноември беше близка до активността, която принципно е характерна за летните (отпускарски) месеци от годината - ниска. Макар при повечето продукти на банките - кредити, депозити, кредитни карти да имаше корекции, те се ограничаваха в активността на 2-3 банки. За пореден месец банките се оказаха най-активни в сектора депозити.

Спазена беше и установената тенденция - на понижение на дохода от спестяванията. Четири от петте банки с промени в тези продукти предприеха именно такива стъпки. Далеч по-вяла беше активността при кредитните продукти. Отдаваме това на факта, че голяма част от актуалните условия по продуктите са част от промоционални кампании валидни до края на годината. По всяка вероятност така и ще приключи годината, като по-висока активност ще очакваме още в първите месеци на 2012-та година.

Така обобщават анализаторите на сайта „Моите пари" пазара на банкови продукти през ноември.

Срочни депозити

Изминалият месец ноември се оказа период на влошаване на предлаганите от банките лихви по срочни депозити. Пет от трезорите коригираха лихвите си, като 4 от тях влошиха значително доходността. Само една единствена банка подобри условията си като предприе нова промоционална кампания.

В първият ден от месец ноември БАКБ се оказа с нов Лихвен бюлетин. В резултат на това бяха коригирани всички промоционални депозити на банката. Условията по тези продукти се влошиха. При шестмесечния растящ депозит лихвите и в трите предлагани валути се понижиха с 1.00 п.п. при последния двумесечен лихвен период. Трезорът стартира нов 4-месечен депозит с авансово изплащане на лихвата. В BGN и EUR лихвата е 6.00% на годишна база, а в USD тя е 4.40%. Предложенията са промоционални и важат за депозити, открити до 31.01.2012 г. включително. Промоционалният тримесечен депозит в BGN и EUR също се оказаха с 0.10 п.п. по-ниски лихви. Аналогична се оказа корекцията и при 6-месечния промоционален депозит в BGN и EUR. При промоционалния 12-месечен депозит най-сериозно се оказа понижението при доларовия депозит - с 0.40 п.п. (от 5.00% на 4.60). Всички промоционални срочни депозити, важат до 31.01.2012 г. включително.

Част от стандартните срочни депозити на банката също бяха коригирани. Депозитите в BGN бяха с около 0.25 - 0.50 п.п. по-ниски лихви. Промените на лихвите по депозитите в щатска валута бяха аналогични.

Отново в първия ден от месец ноември Societe Generale Експресбанк въведе
нови лихвени проценти по немалка част от срочните си депозити. Бяха
премахнати промоционалните лихви по 1 и 3-месечните депозити "SG Гарант" в
BGN. По-високите промоционални лихви се запазиха при депозитите за срок от
6, 9 и 12 месеца. В EUR пък банката повиши лихвите си с около 0.20 п.п.
Стандартните срочни депозити в BGN се оказаха с 0.20 п.п. по-ниски лихви за
част от предлаганите срочности, считано от 25 .11.2011. В EUR пък
доходността се оказа с още 0.50 п.п. по-високи лихви в края на месеца.
Корекции претърпя и депозит "Тактика". В BGN понижението на лихвата за
последния 6-месечен лихвен период е с 0.50 п.п. (от 7.50% на 7.00). В EUR
пък отново имаше повишение на лихвите и при двата шестмесечни лихвени
периода. За първия с 0.10 п.п. и при втория с 0.20 п.п от 01.11.2011 и
последва още едно повишение с 0.4% п.п за първото шестмесечие и с 0.3% п.п.
за второто шестмесечие. . Депозит "Прогрес" в EUR продължи да се предлага с
0.25 п.п. по-високи лихви. Равносметката е, че банката леко понижи лихвите
по депозитите си в лева и повиши в по-голям размер тези в евро.

Третата банка, която предприе корекции от 01.11.2011 г. беше Емпорики. Чрез промените бяха премахнати праговете по суми на депозитите, като се забеляза и леко повишение на лихвените проценти по предлаганите стандартни срочни депозити. Две седмици по-късно трезора стартира стартира промоционална кампания по стандартните си срочни депозити. По-високите лихви се отнасят за депозити в BGN и EUR, за срок от 3, 6 и 12 месеца. Логично най-висок е лихвения процент по едногодишните депозити, където доходността е BGN е 6.49%, а тази в EUR е 5.29%. Промоционалните лихвени проценти са валидни за депозити, открити в периода от 16.11.2011 г. до 31.01.2012 г.

В сила от 15.11.2011 г. ПИБ коригира лихвените условия по част от срочните си депозити. Банката понижи лихвите си по всички промоционални срочни депозити. При едногодишния свободен депозит в BGN имаше понижение с 1.00 п.п. на лихвата единствено за 5-я едномесечен лихвен период. В EUR понижение имаше за част от лихвените периоди, където лихвите спаднаха с 0.25 п.п. При двугодишния свободен депозит корекциите бяха аналогични. Тримесечния промоционален срочен депозит в BGN и EUR беше с 0.70 п.п. по-ниски годишни лихви. Останалите промоционални депозити на банката: „Шестмесечен промоционален депозит", Заплата":, „Пенсия" и Дванадесетмесечен депозит продължиха да се предлагат с 0.25 п.п. по-ниски лихви.

Токуда Банк коригира лихвите си по част от срочните си депозити. Промените влязоха в сила от 23.11.2011 г., като корекциите бяха по следните спестовни продукти: „Токуда Авангард" , „ Токуда Стандарт+" и „ Токуда Инвест+". При всички тези депозити лихвите се понижиха с около 1.00 п.п. и в трите валути - BGN, EUR и USD.

Потребителски кредити

УниКредит Булбанк стартира отпускане на потребителски кредити по телефона. По този начин се улеснява процедурата и се съкращава времето за кандидатстване и усвояване на заемите. Само с един телефонен разговор настоящите и бъдещи клиенти на УниКредит Булбанк  могат да получат одобрение за левов кредит с фиксирана лихва за целия период, като максималният размер е до 50 000 лв.

МКБ Юнионбанк предлага от 14.11.2011 г. потребителски кредит с фиксирана лихва за целия период на кредита. Няма задължително изискване за наличие на поръчител. Заедно с кредита клиентите получават и напълно безплатна застраховка "Живот".

Максималният размер на кредита е до 5000 лева / до 7500 евро, а най-дългият срок за отпускане на кредита е 7 години.

ОББ предлага до 31.12.2011 г. потребителски кредит с фиксирана лихва за целия период на кредита. Максималният размер на кредита е до 10 000 лева, а най-дългият срок за отпускане на кредита е 5 години.

Сред предимствата  на кредита са липсата на такса за предсрочно погасяване на кредита, възможност за активиране на животозастрахователна програма „Защита на кредита", както и възможност за погасяване на месечната вноска на банкомат на ОББ.

Жилищни и ипотечни кредити

Отминалият месец ноември далеч не успя да ни предложи това, на което бяхме свидетели през октомври, поне що се касае до жилищните заеми. Само две банки показаха активност през месеца, с което се продължава тенденцията още от лятото на липса на новости от страна на трезорите. Така месец ноември отмина само с промените които предприеха МКБ Юнионбанк и УниКредит Булбанк.

МКБ Юнионбанк вече предлага финансиране до 90% от пазарната оценка на имота, тухла или ЕПК , за целия срок на кредита (35 г.). Досегашната възможност за подобно финансиране беше възможна, ако кредитът е за срок до 15 години.

УниКредит Булбанк от своя страна обяви новите си лихвени условия за левови заеми. При всички кредити лихвеният процент се намалява с до 1%, като по този начин се доближава до ценовото предложение в евро.

Кредитни карти

Алианц Банк България намали почти три пъти минималния неснижаем остатък за карти със собствени средства. За МasterCard Standard и  VISA Classic блокираната сума вече е само 100 лв. (вместо 400 лв. досега). За MasterCard Business и VISA Business  сумата е намалена на 300 лева (досега  800 лева), а за златните карти - на 600 лева.

Така банката предлага изгодни условия за всички, които не желаят да влизат в кредитни отношения с банка и едновременно с това искат да се възползват от удобствата на кредитната карта.

Картите с минимален неснижаем остатък са предпочитани от клиенти, които искат да се възползват от предимствата на кредитните карти, но разполагат с достатъчно собствени средства и нямат нужда от кредит. С тях се извършват всички  обичайни за кредитните карти транзакции, включително интернет разплащания и резервации.

Блокираната сума служи за гаранция за плащане на такси по картата, ако клиентът вече е усвоил цялата разполагаема сума.  При прекратяване на договора за международна платежна карта сумата се разблокира и се връща на клиента.

УниКредит Булбанк предложи промоция за периода 01.11.2011г. - 31.12.2011г. по кредитни карти MasterCard и Maestro.  При активно пазаруване на POS терминали и в Интернет всяка пета транзакция с кредитни карти MasterCard или Maestro, дава шанс за печалба на следните награди: ВИП билет за финала на UEFA Champions League в Мюнхен, ВИП билет за 1/8 финалите на UEFA Champions League с поети разходи по пътуване и настаняване, 200 специално изработени спортни шапки UniCredit / UEFA Champions League.

ЦКБ организира томбола с над 200 награди, които клиентите на банката могат да спечелят при извършване на покупки с карта MasterCard, издадена от ЦКБ при търговци в България.

До 31 декември на всеки 15 дни клиентите на банката, извършили поне едно плащане със своята MasterCard карта при търговци в България, ще имат възмоността да участват в томболата с атрактивни награди. Сред наградите са: 10 лаптопа, 20 USB Flash памет устройства, 4 ваучера за автомобилно гориво, 4 комплекта вино. Транзакциите за теглене на пари в брой и парични преводи не участват в кампанията на банката.

Статистика „Нередовни, необслужвани и преструктурирани кредити"

Изт.: БНБ и изчисления на МОИТЕ ПАРИ. Данните са към 31.10.2011 г.

Застраховки

От месец ноември  „Застрахователно дружество Евроинс" АД стартира продажбата на нов продукт "Каско на МПС" предлагащ уникална  комбинация  от застраховка с безплатен технически преглед.

Предимствата  на  застраховка "Каско на МПС" са  безплатен преглед за установяване на техническото състояние на автомобила, 4,5% тарифно число за леки автомобили над 4 години, безплатна пътна помощ до 150 км в случай на настъпване на застрахвателно събитие, от местопроизшествието до автосервиз, компетентно сервизно обслужване и широка мрежа от доверени сервизи в цялата страна от компании - партньори.

Покритите рискове са: "Пожар и природни бедствия ", "Пътно транспортно произшествие ", "Злоумишлени действия на трети лица ", "Кражба на цяло МПС" и "Грабеж на цяло МПС".

Индекси МОИТЕ ПАРИ

3М депозити в лева и евро

Сравнително висока се оказа активността на банките, участващи в Индекс МОИТЕ ПАРИ. Цели пет бяха банките, които коригираха най-добрите си предложения по тримесечни срочни депозити в BGN и EUR. Като цяло поведението на банките беше свързано с влошаване на условията.

Индекс в лева

Банките, които предприеха промени по тримесечните си депозити, участващи в
Индекса са: ПИБ, Societe Generale Експресбанк, Токуда банк, Емпорики и БАКБ.
ПИБ понижи лихвата си по промоционалния си тримесечен депозит, участващ в
Индекса с 0.70 п.п. (от 6.20% на 5.50%). Societe Generale Експресбанк пък
преустанови предлагането на промоционалния тримесечен депозит "SG Гарант". В
резултат на това на негово място в Индекса вече участва стандартния депозит,
предлагащ се с по-ниски лихви. Токуда банк влоши офертата си по депозит
"Токуда Стандарт+". В резултат на това в Индекса беше включен друг депозит,
с по-висока доходност и по-конкретно депозит "Токуда Бонус +". Единствената
банка, която подобри съществуващите си условия на оферта, участваща в
Индекса е Емпорики банк. Трезорът стартира промоционална кампания по
тримесечните си стандартни срочни депозити, което подобри най-добрата оферта
за този срок. БАКБ също влоши условията по промоционалния си тримесечен
депозит, като лихвата се понижи с 0.10 п.п. Всичките тези корекции в крайна
сметка понижиха стойността на Индекса с почти 0.10 п.п. Новата му стойност
за месец ноември е 4.12%.

Индекс в евро

Същите банки, предприели корекции по най-добрите си оферти в BGN, коригираха
и евровите си тримесечни депозити. ПИБ влоши лихвата по промоционалния си
тримесечен депозит с 0.65 п.п. За разлика от промените в лева обаче Societe
Generale Експресбанк повиши лихвите по промоционалния си тримесечен депозит
"SG Гарант". Подобрението на офертата беше с 0.25 п.п. от 01.11.2011 и с още
0.5 п.п от 25.11.2011 Токуда банк понижи лихвата си по тримесечния "Токуда
Стандарт +", където доходността спадна с 1.00 п.п. Емпорики банк започна
предлагане на промоционален тримесечен депозит, като подобри най-добрата си
оферта за този срок. Не на последно място БАКБ влоши условията по
промоционалния си тримесечен депозит, като лихвата се понижи с 0.10 п.п.
Тези корекции понижиха в крайна сметка стойността на Индекса с 0.12 п.п. (от
3.96% на 3.84%).

Потребителски кредити с и без поръчител

Ноември беше месец на относително ниска активност на банките. През този месец актуалния размер на индекса на Моите Пари по потребителските кредити без поръчител отчете леко повишение, а този с поръчител остана на нивото си от предходния месец.

Индексът по потребителските кредити без поръчител се повиши с 0.07 п.п. до ниво от 17.75%. Повишението се дължи на корекцията в предложенията на две от банките, участващи във формирането на индекса. Първата от тях е Alpha bank. Причината за влошаването на офертата е повишение на лихвата с 0.30 п.п. Втората банка с корекция е Райфайзенбанк. Причината за поскъпването на предложението е замяна на досегашната най-добра оферта, с друго, промоционално предложение на банката, което е с малко по-завишени параметри.

Индексът по потребителските кредити с поръчител се запази на ниво от 16.20%.

Жилищни кредити в лева и евро

Под знакът на изключително ниска активност на банките отмина ноември. Липсата на новости ясно се отрази и върху индексите. Практически само една банка показа раздвижване, но за жалост в само една от валутите - лева. Банката е УниКредит Булбанк. След октомврийското понижение на лихвите по еврови заеми, последва ноемврийско, но по левовите. С почти 1 п.п. се понижиха те и това доведе до почти същото подобряване на най-доброто предложение на банката, включено в левовия индекс. Офертата се подобри с 1.09 п.п. и като единствена банка с корекция в индекса логично тя предопредели изменението му. Индексът в лева се понижи до ниво от 9.69%, което е почти 20 б.п. по-ниско в сравнение със стойността от предходния месец.

Без промяна остана индексът в евро. Той запази октомврийската си стойност от 8.71%.