Слаба активност на банките през юли

Очаквано месец юли отмина под знака на летните почивки и по-слаба активност не само на банките, но и на целия бизнес сектор. Наред с това, удължените още през юни промоции по продукти дадоха знак, че през летните месеци банките няма да покажат особено висока активност. Въпреки това все пак станахме свидетели и на някои новости, макар те да бяха от единици банки. Нови условия от една банка бяха лансирани през юли, както и някои нови условия по депозити от 6 банки. Месецът отмина спокойно и състоянието, което беше отчетено в началото на лятото се запази и с голяма доза сигурност ще продължи да е такова и през август, обобщава в месечния си обзор за юли екипът на "Моите пари".

Срочни депозити

Съвсем в духа на летните отпуски изминалия месец юли се оказа с малко на брой корекции, предприели банките по срочните си депозити. Едва 5 бяха на брой трезорите, дръзнали да коригират лихвите си, като не липсваха и нови атрактивни предложения. Част от банките влошиха предлаганите лихви, а друга както споменахме започнаха предлагане на нови продукти.  Като цяло, обаче драстични промени нямаше и общото лихвено равнище се запази на същото ниво.

В началото на изминалия месец юли Райфайзенбанк понижи лихвите по част от срочните си депозити. Едногодишните 12-месечни промоционални депозити на банката за физически лица в BGN и EUR продължиха да се предлагат с 0.20 п.п. по-ниски лихвени проценти. Аналогична бяха корекциите и при „Депозит +", но тук те засегнаха единствено депозита в BGN.

В сила от 02.07.2012 г. Банка Пиреос започна предлагане на нов 6-месечен депозит „Аз избирам". Той се предлага в трите базови валути - BGN, EUR и долари. Интересното тук е, че клиента сам може да избере как да получи лихвата - всеки месец, на всеки 3 месеца, на падеж или при поискване. Годишният лихвен процент в лева и евро е 6.00% и 5.25%, а в долари - 4.00%.

Societe Generale Експресбанк коригира лихвите си в първата седмица от изминалия месец юли.  Банката стартира нова промоционална кампания с по-високи лихви по депозит SG Гарант за срок от 12 и 24 месеца. С това бяха подобрени съществуващите условия към момента и в трите базови валути, в които се предлага депозита. При срочния депозит SG Гарант пък бяха понижени лихвените проценти. Корекциите бяха направени при 1 и 3-месечните депозити и бяха с около 0.10 - 0.20 п.п. Депозит „Тактика" също продължи да се предлага с 0.50 п.п. по-ниски лихви на годишна база. Понижението беше еднакво при депозита в BGN и този в EUR, като засегна само първия лихвен период от срока.

Около средата на месец юли Ти Би Ай Банк коригираха част от лихвите си по депозит „Привилегия". И тук най-чувствително беше понижението на лихвите при по-кратките срокове на депозита, като 3-месечните в BGN и EUR продължиха да се предлагат с 1.00 - 1.25 п.п. по-ниски лихви. При 6, 9 и 12-месечните депозити пониженията бяха с едва 0.40 - 0.50 п.п. годишно.

Банка ДСК коригира значителна част от лихвите си и други условия по срочните си депозити. Промените влязоха в сила от 16.07.2012 г. Бяха понижени средно с около 0.30-0.40 п.п. годишните лихвени проценти по срочен влог (за част от предлаганите срочности), депозит „Палитра" и „Аванс". Успоредно с това трезора започна предлагане на нови дългосрочни депозити - „Резерв" в BGN, EUR и USD. Те могат да бъдат сключвани за срок от 18, 24 и 60 месеца.

Тексимбанк коригира лихвените си проценти по стандартните си срочни депозити във всички предлагани валути. Новите лихви бяха по-ниски и влязоха в сила в края на изминалия месец юли. Най-чувствително бяха понижени лихвите по 1 и 3-месечните депозити в BGN и EUR. Там доходността спадна с около 1.00 - 1.50 п.п. При депозитите в щатски долари и CHF пък се случи обратното, като най-много бяха понижени лихвите по по-дългосрочните депозити или тези за срок от 6 и 12 месеца. Там лихвите се понижиха с 1.00 - 1.40 п.п. Депозитите в CHF бяха най-незначително коригирани, като пониженията на лихвата бяха между 0.20 и 0.30 п.п. и само за част от предлаганите срочности.

Потребителски кредити

Потребителски кредит за обединяване на задълженията - „Обединен кредит" предлага ОББ. Кредитa e с размер до 20 000 лева и срок на изплащане до 10 години като максималната възраст за кредитоискателите към крайната дата на кредита е до 70 години.

Клиентите на банката, които получават работната си заплата по сметка в ОББ или имат регулярни постъпления по сметка „Комфорт", ще могат да се възползват допълнително и от преференциални лихвени условия. Като допълнение, банката предлага промоционална такса за кандидатстване валидна до 31.12.2012 г.

Общинска банка удължава промоционалните условия за потребителските си кредити в левове и евро. При кандидатстване за заем няма да се събират такси и комисиони за проучване и анализ.

Промоцията е за всички видове потребителски кредити и ще важи от 10 юли до 10 октомври 2012 г.за всички клонове на Общинска банка в страната.

Кредитни кари

Райфайзенбанк предлага промоция за нови картодържатели на кредитни карти MasterCard, Visa и РайКАРТ.

Всички нови клиенти, подали искане за кредитна карта MasterCard, Visa или РайКАРТ до 15 септември 2012 г. могат да теглят средства без такса до 15 октомври 2012 на всички банкомати както в страната, така и в чужбина.

Всички новоиздадени кредитни карти Visa, MasterCard или РайКАРТ имат и допълнителен бонус: 1% отстъпка за всяка покупка с картата в страната, която се получава ежемесечно обратно по картата.

Международните ко-брандирани кредитни карти на Райфайзенбанк - Billa-Visa Classic, AVON MasterCard и UNIQA MasterCard, имат собствени програми за лоялност и при тях отстъпката за покупки в страната не важи.

За настоящи картодържатели на карти MasterCard, Visa или РайКАРТ, Райфайзенбанк предлага възможност за теглене без такса до 15 октомври 2012 г. на всички банкомати както в страната, така и в чужбина.

Пощенска банка предлага до 10% по-ниски цени за картодържателите при покупки от магазини за техника, мебелни магазини, ресторанти, туристически обекти и бензиностанции.

От специално лятно предложение могат да се възползват всички притежатели на кредитни карти American Express, Златна American Express, Euroline American Express, Visa Classic и Visa Electron, издадени от Пощенска банка.

В периода 17 юли - 15 септември 2012 г. всички картодържатели получават 10% отстъпка за всяка своя покупка от магазини „Зора" и мебелни къщи „Явор". За картодържателите на American Express има и допълнителни отстъпки. Те ползват 5% по-ниски цени при резервиране на почивката си през туристически агенции. Същият процент се запазва и при хотелите и ресторантите в България, а в бензиностанциите отстъпката е 2%.

Всеки картодържател може да направи неограничен брой покупки в промоционалния срок. Необходимо е единствено покупките да са извършени в български лева чрез ПОС терминал на Пощенска банка в търговските обекти, включени в промоцията. Отстъпките не важат при закупуване на продукти на равни месечни вноски, както и при онлайн покупки.

Емпорики банк обяви лятна Кампания по кредитни карти за 2012 - "Пазарувай, почивай, пътувай", провеждана в периода 15.07.2012 - 15.10.2012 г.

Промоционалните условия на лятната инициатива на банката за кредитни карти са както следва:

- Безплатно издаване на кредитна карта;

- Без такса за обслужване за първата година за всяка издадена и активирана кредитна карта Visa Gold или Visa Classic;

- Безплатни покупки в търговски обекти и разплащания в Интернет с издадената Ви кредитна карта за посочения по-горе тримесечен период.

Жилищни и ипотечни кредити

Месец юли не ни предложи голямо разнообразие от нови продукти и промени по вече съществуващи. Удължените още през юни до края на август и септември промоции дадоха основание да се очаква подобно състояние на пазара в този период. Макар и да беше очаква ниската активност на банките, 3 от тях представиха новости за своите настоящи и бъдещи клиенти.

От 03.07. Пощенска банка въведе нови застрахователни пакети. При тях изискваната застраховка „Живот", включена в пакет „Лесен живот" е задължителна само за първите 5 години от живота на кредита.

УниКредит БУЛБАНК с нова промоция от средата на месец юли по кредити с по-ниска лихва за първата година.  Лихвените условия по тези продукти започват от 5.50% за първата година и 7.50% за останалия срок в лева респ. 6.64% и 8.44% в евро. Банката предоставя възможност тези лихвени нива да се понижат с до 1 пункт при изпълнени някои допълнителни условия (превод на работна заплата, превод на заплата на солидарния длъжник, застраховка „Живот" и др., както и комбинация от тях). Допълнително лихвените проценти могат да се понижат с още 0.50 пункта, ако исканата сума е за рефинансиране на кредит от друга банка.

Наред с тези промени при всички продукти отпадна зависимостта от срока на кредита при формирането на лихвите. Диференцирана е месечната такса за управление на кредита, като старият размер се прилага за евровите кредити, а за левовите стойността е нова - 0.06% от остатъка по главницата.

Считано от  16.07.2012г. Райфайзенбанк България въведе промени във фиксираните дати, на които се променят стойностите на пазарните индекси (6М. Euribor/6M. Sofibor) - от 01 март и 01 септември на 14 януари и 14 юли. Промяната важи за всички искания за кредити на граждани. Актуалните стойности на пазарните индекси за 14 юли са: 0.779 за 6М Euribor; 3.319 за 6М Sofibor.

Статистика „Нередовни, необслужвани и преструктурирани кредити"

Изт.: БНБ и изчисления на МОИТЕ ПАРИ. Данните са към 31.05.2012 г.

Застраховки

За първи път в България „УниКредит Застрахователен Брокер" предлага на клиентите на „УниКредит Лизинг" специализирана застраховка „Ключове на МПС", която е разработена съвместно със застрахователна компания „Чартис Юръп" С. А. (клон България).

Програмата цели да компенсира допълнителните разходи, които клиентите правят при кражба или загуба на автомобилни ключове, както и разходите в случай на зареждане на грешно гориво. Договореният лимит на отговорност по всяко от застрахователните покрития е 1350 лева.

„Дженерали Застраховане" включва покритие на риска „Земетресение" по застраховки „Каско Фамилия" и „Бизнес Каско" без допълнително оскъпяване на полицата.

Дружеството е взело специално решение да покрие щетите от паднали предмети и отломки, настъпили в следствие на земетресението от 22 май 2012 г..

Полиците по застраховка „Каско Фамилия" - за физически лица и „Бизнес Каско - за юридически лица и ЕТ в частта „Природни бедствия", ще покриват и риска „Земетресение" считано от 1 юли 2012 г.

Компанията ще изплаща обезщетения за вреди, причинени от земетресение, като включването на новия риск няма да доведе до увеличение на премиите по полиците.

Индекси МОИТЕ ПАРИ - анализ

3М депозити в лева и евро

Изключително ниска беше активността на банките по отношение на корекции по депозити, участващи в Индексите на МОИТЕ ПАРИ. При Индекса в лева банките, коригирали най-добрите си оферти по 3-месечни депозити бяха едва 2, а при Индекса в евро само една. Това запази стойностите на двата индекса на същото равнище, като през месец юни.

BGN

Банките, предприели корекции по депозити, участващи в левовия Индекс бяха: Societe Generale Експресбанк и Тексимбанк. Първата банка влоши с 0.11 ЕГЛ по срочния SG Гарант. Тексимбанк предприе по-сериозни корекции, като понижи с 1.08% ЕГЛ по тримесечния си стандартен срочен депозит. Всичките тези корекции не успяха да доведат до промени в стойността на Индекса, който се запази равнището си от 3.65%.

EUR

Една единствена банка промени най-добрия си тримесечен депозит през месец юли. Това беше Тексимбанк, като след промяната ЕГЛ по стандартния срочен депозит се понижи с 0.82 п.п.  Тази единствена корекция не успя да промени стойността на Индекса, поради ниския относителен дял на банката в Индекса. В крайна сметка неговата стойност се запази на 3.59% за юли.

Потребителски кредити с и без поръчител

Юли беше месец на относително ниска активност на банките от гледна точка на потребителските кредити. През този месец актуалния размер на индекса на Моите Пари по потребителските кредити без поръчител леко се понижи, а този с поръчител се повиши.

Индексът по потребителските кредити без поръчител се понижи с 0.01 п.п. до ниво от 17.01%.  Индексът по потребителските кредити с поръчител се повиши с 0.02 п.п. до ниво от 16.06%.

Промяната на Индексите се дължи изцяло на промяната в структурната база на теглата на банките, участващи в тях. Тази база се променя в края на всяко тримесечие.

Ипотечни кредити в лева и евро

През отминалия месец банковия сектор спази традицията характерна за летните месеци и активността на банките очаквано не беше висока. За целия отминал месец само три банки коригираха своите параметри. Върху индексите оказа влияние само една от тях - УниКредит Булбанк. По-чувствително беше подобрението на най-добрата оферта на банката при левовия индекс. Тя поевтиня с 69 базисни пункта. Причината е в по-ниската лихва, влязла в сила след въвеждането на новите условия по продуктите на банката в средата на месеца. Отражението върху индекса е намаляване на стойността му с 8 базисни пункта. С още 1 базисен пункт се понижава той в резултат на промени в теглата на банките (резултат от приетата методология за коригирането им на всеки 3 месеца), включени в него. Така индексът в лева за юли се фиксира на ниво от 8.63%.

По аналогичен начин се разви тенденцията и при евровия индекс. Макар и в по-малка степен, той също отбеляза понижение. Новата му стойност е 8.72% и е с 5 базисни пункта по-ниска от стойността за юни. Причината за това понижение отново е в подобряване на офертата на една банка, и тук това отново е УниКредит Булбанк. Офертата се подобрява с 19 базисни пункта, а ефектът върху индекса е понижението му със 7 базисни пункта. И тук съобразно методологията на всеки три месеца да се коригират теглата на банките включени в индексите, те бяха променени. В резултат на това, общото подобрение на индекса се ограничава до 5 базисни пункта, независимо че други банки нямат корекции, нито влошават своите настоящи оферти.