Банките, които предлагат най-евтините ипотечни кредити в момента

Въпреки прогнозите от миналата година, че 2019 година ще донесе обрат в тенденцията на постоянно намаляващите лихви, то изминалите вече 11 месеца от нея показаха, че те има накъде да падат още. Есента донесе ново понижение и така лихвите достигнаха поредно историческо дъно.

Последните данни на Българската народна банка (БНБ) сочат, че средното ниво на лихвите по нови ипотечни заеми вече е под 3% или на равнище от 2,98% към септември месец. В резултат на това годишният процент на разходите (ГПР) също намалява до 3,39 на сто.

Какви са рисковете от ниските лихви за България?

Паричната политика на ЕЦБ влияе и върху банките, коментира подуправителят на БНБ Калин Христов

След края на първата половина на годината - през юли, от Money.bg публикувахме материал с най-изгодните оферти за ипотечни кредити според размера на лихвата към средата на годината на база на данни от специализирания сайт Moitepari.bg.

Сега ще направим същата справка, за да видим каква е разликата в сравнение с предходния период като използваме същите условия на примера - жилище на стойност от 160 000 лева и размер на заема, равняващ се на 80% от тази стойност или на 128 000 лева.

За новото сравнение вземаме същите изчисления. Така към ноември най-изгодните условия предлагат "Централна кооперативна банка" (ЦКБ), "Българо-американска кредитна банка" (БАКБ), ОББ, "Тексим Банк" и "Токуда Банк". Според офертите на четирите финансови институции сумата за връщане за целия период на кредита, който е 20 години, е под 176 000 лева.

Ипотечните кредити с най-ниски лихви към средата на 2019-а

При кредит със срок за 20 години и цена на имота от 160 000 лева

Най-ниска сума клиентите връщат при ЦКБ, показват изчисленията. За периода от 20 години сумата за връщане заедно с всички разходи по нейната оферта са малко над 164 978 лева при лихва от 2,60%, ГПР от 2,68% и месечна вноска от 684,53 лева. Клиентите, които могат да се възползват от тези условия, трябва да имат осигурителен доход над 1500 лева и работната им заплата да се превежда през ЦКБ.

На второ място по размер на разходите по ипотечния заем е офертата на БАКБ. При нея за срок от 20 години ще бъдат върнати малко повече от 172 138 лева при ГПР от 3,18% и лихва от 2,95%. Тук месечната вноска е в размер на 706,69 лева. Изискването към потребителите е да имат доход над 1400 лева.

Третата най-изгодна оферта предлага ОББ. Условията при нея са за същата по размер, както в БАКБ, месечна вноска, ГПР от 3,44% и лихва от 2,95%. При нея общият разход по кредита възлиза на 173 139 лева, а изискването към клиентите е да сключат споразумение за застраховка към групата на ОББ.

6-те най-изгодни ипотечни кредити на банковия пазар в момента

Има вече оферти с под 3% надбавка

На четвърто място по размер на общите разходи е предложението на "Тексим Банк". При него сумата за връщане за 20-годишния период е малко над 174 930 лева при 3% лихва и 3,36% ГПР. Месечната вноска е в размер на 709,88 лева, като условието е заплатата на клиентът да се превежда от банката.

В рамките на 175 198 лева са разходите по офертата на "Токуда Банк". При нея ГПР-то е 3,36%, лихвата е 3,20%, а месечната вноска е 722,67 лева. Предложението е както за закупуване на жилище, така и за рефинансиране на ипотечен кредит, теглен от друга банка с фиксирана лихва за първите 24 месеца.

Петте най-добри оферти към ноември 2019 година (за срок от 20 години):

Петте най-добри оферти към юли 2019 година (за срок от 20 години):

Тъй като някои финансови институции предлагат конкурентни на горепосочените оферти, но само при по-кратък срок за изплащане, правим и едно допълнително сравнение със срок на връщане на кредита до 15 години. За този период офертата на ЦКБ отново излиза най-евтина, като банката предлага 2,60% лихва и 2,69% ГПР, а общият разход е от 155 273 лева при месечната вноска е 859,53 лева.

"Прокредит Банк" предлага по-ниска вноска - от 855,58 лева на месец при 2,92% ГПР и 2,50% лихва. При тези условия общата сума за връщане възлиза на малко над 157 519 лева. Това предложение е с плаваща лихва, финансиране до 80% от размера на жилището и с превод на работна заплата.

При БАКБ общият разход е от 160 566 лева при ГПР от 3,20%, лихва от 2,95% и вноска от 880,87 лева. След нея е "Д Банк" с разход от 161 041 лева, 3,23% ГПР, 2,75% лихва и 868,64 лева месечна вноска. При нея условията са за превод на работна заплата или 150% от месецната погасителна вноска и кредитна карта.

Петте най-добри оферти към ноември 2019 година (за срок от 15 години):