Това е въпросът, който си задават повечето хора, когато имат нужда от финансиране при покупка на имот. Независимо дали купувате жилище или искате да вземете известна сума от банката, залагайки собствен имот трябва да знаете, че това е напълно възможно, но при определени условия: 1. Трябва да имате самоучастие от минимум 20%, когато купувате жилище с кредит от банка и минмум 35%, когато целта на кредита е друга; 2. Трябва документално да докажете нетни семейни доходи, достатъчни да покриват месечната вноска по исканата сума. Кредити без официално доказани доходи вече не съществуват; 3. Трябва да имате чисто кредитно досие; 4. Най-добре е имотът, който купувате да има Разрешение за ползване (Акт16), защото повечето банки нямат да вземат за обезпечение имоти, които не са завършени. Ако пък сте решили да купувате панелно жилище, то имайте предвид, че самоучастието трябва да е минимум 40%, а банките, които отпускат ипотечни кредити за панелни жилища не са много; 5. Имайте предвид, че лихвите на пазара са от 8% до 13,5% за кредити в евро. За да сте сигурни, че сте си осигурили най-конкурентната сделка, направете проучване на пазара, или се консултирайте с кредитен консултант. Ако сте решили да теглите потребителски кредит, да вземете кредитна карта или да купите автомобил на лизинг, то пак ще трябва да докажете доходите си. Банката ще ви поиска копие от трудовия ви договор и служебна бележка попълнена от работотдателя с нетното ви възнаграждение за 6 месеца назад. Ако работите на граждански договор, то ще трябва да покажете данъчна декларация за изминалата година и настоящия граждански договор. Доход можете да докажете и ако сте отдали имот под наем, стига да имате попълнена данъчна декларация и издължен данък върху получените суми от наем. Ако имате собсвен бизнес, към изброените по-горе възможности могат да се добавят и резпределените дивиденти от положителния финансов резултат на фирмата ви, но само ако същите отново са отразени в данъчната ви декларация и е платен данък върху дивидента. Каква е популярността на кредитните продукти в България, може да се види от анкета публикувана в www.fincity.bg 14,51% имат ипотечен кредит. 30,83% ползват потребителски кердит. 9,07% имат овърдрафт, а 24,61% - кредитна карта. 11,14% изплащат лизинг. 9,84% не ползват нито един от изброените продукти. Какви кредитни продукти използвате в момента? Ипотечен кредит (14.51%) Потребителски кредит (30.83%) Овърдрафт (9.07%) Кредитна карта (24.61%) Лизинг (11.14%) Нито един от изброените (9.84%) Средният потребителски кредит за месец март 2009 година е 8100 лева, като най-желаните срокове отново са 5 и 10 години. Водещите банкови оферти, според класацията на финансовия портал www.fincity.bg са на ОББ – стандартен потребителски кредит без поръчители в лева и Уникредит Булбанк потребителски кредит без поръчител, с превод на месечна вноска с намаляващи вноски над 5 години в евро. В ипотечното кредитиране, при левовите кредити начело е Токуда Банк с ипотечен кредит "Токуда Авангард" с доказване на доходи. Водеща при евровите оферти е Алфа Банк "Ипотечен за покупка, строеж и довършителна дейност (с фиксирана лихва за 1 год.). През този месец Уникредит Булбанк намали лихвите си по стандартен ипотечен кредит от 9,38% на 9,00% за срок от над 20 години. SG Експресбанк има до края на април тази година промоционален продукт за потребителски кредит с лихва 9,99%, ако се превежда работната заплата със срок до 5 години. Извън промоционалния продукт има увеличение на лихвата от 14,75% на 15,45%. СИБанк намали лихвата си по ипотечен кредит за покупка в евро от 8,60% на 8,25%. MKB Unionbank увеличи лихвата си по кредит за покупка на имот стандарт – "Домът" от 8,95% на 11,95% за първата година. След първата година лихвеният процент се формира от стойността на 6 месечен EURIBOR + надбавка, но не по-малко от лихвения процент за първата година. Най-търсени оферти за месец март 2009 Категория Банка/Име на продукта Посещения (%)* Потребителски кредит в лева ОББ стандартен потребителски кредит без поръчители 28,51% ДСК потребителски без поръчител с удостоверяване на доход 8,29% SG Експресбанк промоционален потребителски кредит "Експресо" със срок до 5 год и превод на заплатата BGN 6,22% Потребителски кредит в евро Уникредит Булбанк потребителски кредит без поръчител, с превод на месечна вноска с намаляващи вноски над 5 години EUR 25,95% Алфа потребителски кредит в EUR 8,80% Алианц потребителски кредит до 10 000 EUR 6,16% Ипотечен кредит в лева Токуда ипотечен "Токуда Авангард" с доказване на доходи BGN 19,74% ОББ ипотечен кредит BGN 4,35% ДСК жилищен с доказан доход и програма "Уют" BGN 3,85% Ипотечен кредит в евро Алфа Банк ипотечен за покупка,строеж и довършителна дейност (с фиксирана лихва за 1 год.) EUR 36,53% ДСК стандартен жилищен кредит с доказани доходи и програма 'Уют' EUR 18,56% SG Експресбанк жилищен за покупка и строителство с превод на заплата със срок до 20 г. EUR 10,60% Кредитна карта в лева ДСК VISA Galaxy Revolving BGN 19,88% Райфайзен RaiCARD BGN 14,29% Пощенска EuroLine American Express BGN 11,36% Кредитна карта в евро iCARD MasterCard Mall of Sofia co-brand EUR 12,67% iCARD MasterCard Gold EUR 9,86% iCARD MasterCard Platinum EUR 6,10% Депозит в лева ПИБ 3-месечен "Златен депозит" BGN 14,70% ОББ срочен депозит "Бонус" BGN 9,28% Уникредит депозит "Растяща лихва" BGN 5,07% Депозит в евро ПИБ 12-месечен свободен депозит EUR 22,15% ПИБ 3-месечен "Мартенски депозит" EUR 7,76% ПИБ 3-месечен "Златен депозит" EUR 4,74% * за съответната категория Изследването е на база посещенията и броя преглеждания на офертите на финансовия портал www.fincity.bg и обхваща периода 1 март - 31 март 2009г. За месеца са регистрирани 26 101 преглеждания на оферти на банки и финансови институции по зададени от потребителите критерии като лихва, срок, промоционални срокове, поръчители и други. За fincity.bg www.fincity.bg е интернет портал, който предоставя информация, съвети и дискусии за по-добро управление на личните финанси. На уебсайта могат да бъдат намерени описания на всички финансови продукти, както и да се прочетат съвети и дискусии свързани с тях. Освен пълна информация за финансови оферти, на сайта могат да се направят и онлайн заявки за безплатна кредитна и застрахователна консултация. Аудиторията на сайта се измерва от Nielsen Online. Според изследването на Nielsen Online аудиторията на www.fincity.bg e в преобладаващата си част (над две трети) на възраст между 18 и 44 години, а 60% от посетителите са с доходи над средните за страната. Най-търсени банкови продукти за месец март 2009 година Потребителско кредитиране Топ банки – потребителско кредитиране месец март 2009 г. 1 Обединена Българска Банка 32,22% 2 Банка ДСК 16,56% 3 Уникредит Булбанк 11,50% 4 SG Експресбанк 10,98% 5 И Еф Джи Юробанк 6,30% 6 Други банки 22,44% Топ оферти – потребителски кредити в лева за месец март 2009 г. № Вид продукт % посещаемост 1 ОББ стандартен потребителски кредит без поръчители 28,51% 2 ДСК потребителски без поръчител с удостоверяване на доход 8,29% 3 SG Експресбанк промоционален потребителски кредит "Експресо" със срок до 5 год и превод на заплатата BGN 6,22% 4 ОББ промоционален "Отворен кредит" BGN 5,21% 5 Пощенска потребителски кредит "Лек режим" за рефинансиране 3,70% 6 Други оферти 51,93% Топ оферти – потребителски кредити в евро за месец март 2009 г. № Вид продукт % посещаемост 1 Уникредит Булбанк потребителски кредит без поръчител, с превод на месечна вноска с намаляващи вноски над 5 години EUR 25,95% 2 Алфа потребителски кредит в EUR 8,80% 3 Алианц потребителски кредит до 10 000 EUR 6,16% 4 Алианц потребителски кредит до 5000 EUR 5,87% 5 ДСК потребителски кредит с поръчители по програма"ДСК Партньори" - две услуги EUR 5,28% 6 Други оферти 47,94% Ипотечно кредитиране Топ банки – ипотечно кредитиране месец март 2009 г. 1 Alpha Bank – клон България 27,68% 2 Банка ДСК 20,63% 3 SG Експресбанк 11,65% 4 Банка Пиреос 7,57% 5 Уникредит Булбанк 7,26% 6 Други банки 25,21% Топ оферти – ипотечни кредити в лева за месец март 2009 г. № Вид продукт % посещаемост 1 Токуда ипотечен "Токуда Авангард" с доказване на доходи BGN 19,74% 2 ОББ ипотечен кредит BGN 4,35% 3 ДСК жилищен с доказан доход и програма "Уют" BGN 3,85% 4 Пиреос нецелеви ипотечен с доказан доход до 60% от оценката на имота BGN 3,56% 5 Общинска банка стандартен ипотечен BGN 3,34% 6 Други банки 65,16% Топ оферти – ипотечни кредити в евро за месец март 2009 г. № Вид продукт % посещаемост 1 Алфа Банк ипотечен за покупка,строеж и довършителна дейност (с фиксирана лихва за 1 год.) EUR 36,53% 2 ДСК стандартен жилищен кредит с доказани доходи и програма 'Уют' EUR 18,56% 3 SG Експресбанк жилищен за покупка и строителство с превод на заплата със срок до 20 г. EUR 10,60% 4 Райфайзен жилищен с плаваща лихва за целия период при срок над 15 г. EUR 8,37% 5 Пощенска жилищен кредит с плаваща лихва за целия период с документално удостоверяване на дохода EUR 6,82% 6 Други оферти 19,12% Кредитни карти Топ банки – кредитни карти месец март 2009 г. 1 Банка ДСК18,65% 2 Райфайзен Банк 17,98% 3 Алианц Банк България 16,37% 4 И Еф Джи Юробанк 13,75% 5 Обединена Българска Банка 8,58% 6 Други банки 24,67% Топ оферти – кредитни карти в лева за месец март 2009 г. № Вид продукт % посещаемост 1 ДСК VISA Galaxy Revolving BGN 19,88% 2 Райфайзен RaiCARD BGN 14,29% 3 Пощенска EuroLine American Express BGN 11,36% 4 ОББ Visa Electron BGN 3,34% 5 Алианц MasterCard Gold BGN 3,26% 6 Други оферти 47,87% Топ оферти – кредитни карти в евро за месец март 2009 г. № Вид продукт % посещаемост 1 iCARD MasterCard Mall of Sofia co-brand EUR 12,67% 2 iCARD MasterCard Gold EUR 9,86% 3 iCARD MasterCard Platinum EUR 6,10% 4 Алианц Visa Classic с чип EUR 5,17% 5 iCARD MasterCard Classic EUR 5,05% 6 Други оферти 61,15% Депозити Топ банки – депозити месец март 2009 г. 1 Първа Инвестиционна Банка 28,74% 2 Уникредит Булбанк 10,23% 3 Банка Пиреос 9,98% 4 Обединена Българска Банка 9,23% 5 Alpha Bank – клон България 6,86% 6 Други банки 34,96% Топ оферти – депозити в лева за месец март 2009 г. 1 ПИБ 3-месечен "Златен депозит" BGN 14,70% 2 ОББ срочен депозит "Бонус" BGN 9,28% 3 Уникредит депозит "Растяща лихва" BGN 5,07% 4 Alpha 3-месечен до 50 000 BGN 4,20% 5 Alpha 1-месечен до 50 000 BGN 2,93% 6 Други банки 63,82% Топ оферти – депозити в евро за месец март 2009 г. 1 ПИБ 12-месечен свободен депозит EUR 22,15% 2 ПИБ 3-месечен "Мартенски депозит" EUR 7,76% 3 ПИБ 3-месечен "Златен депозит" EUR 4,74% 4 ПИБ 6-месечен Сериозен депозит EUR 3,87% 5 СИБанк промоционален депозит "1+2+3" EUR 2,81% 6 Други банки 58,67%