Искате 4-цифрена месечна пенсия? Започнете да пестите повече и веднага

От първи юли на миналата година таванът на пенсиите се повиши до 1 200 лева. И може би веднага възниква въпроса какво трябва да направите, ако искате и вие да сте сред онези щастливи пенсионери с четирицифрена месечна пенсия. За това преди това има няколко условия.

Първо, да доживеете до пенсия, защото най-вероятно пенсионната възраст ще продължи да нараства сериозно през следващите години и второ, пенсионната ни система да е оцеляла и изобщо да получавате някаква пенсия (но това са въпроси на друга тема).

Отговорът е относително прост - погрижете се сами за себе си, за да получавате подобна пенсия. Не разчитайте на държавата да Ви я дава, защото нищо няма да е сигурно след няколко десетилетия, когато ще сте в неудобната позиция на това да търсите нещо, за което толкова дълго са ви удържали средства от дохода.

Иначе нещата хич не са розови по отношение на пенсионната система. България е с третата най-висока средна възраст на населението в ЕС, след Германия и Италия, според данни на Световната банка. Още по-тревожни са прогнозите, че страната ни може да се превърне в държавата с най-голям спред между хората в пенсионна и трудоспособна възраст.

Това би засилило натиска върху икономиката ни, както и върху пенсионната система. Динамиката показва, че през 2050-та година се очаква трудовите ресурси, тоест тези, които ще подсигуряват средства за вашите пенсии, ще намалеят с 40%. В резултат на това един на всеки трима ще е над 65 години, а един на всеки двама ще бъде в трудоспособна възраст.

За сравнение в момента четирима работещи издържат трима пенсионери, а тогава... един работещ няма да може да издържа и един пенсионер.

Когато към това се добави и "черната статистика" че у нас 20% от домакинствата трябва да плащат с лични средства за своето здраве, в сравнение със 7% в Европа и нещата стават още по-неприятни.

Какво можем и трябва да направим, за да подсигурим спокойните си старини?

Веднага щом приключите да четете тази статия, започнете да спестяване. Експертите съветват да заделяте поне 10% от месечния си доход, но предвид на пандемията и несигурността на бъдещите ви доходи, може би по-добър процент би бил 15.

Колкото повече пестите, толкова по-добре за бъдещото ви "АЗ". Зaщoтo по този начин, най-добрия ви приятел - сложната лихва ще работи за вас неуморно и ще мултиплицира средства ви, като ги умножава с годините. Oщe пo-дoбpe би било, ако започнете с някаква голяма спестена сума.

И малко проста математика:

Да кажем, че имате 10 000 лева спестени (като наследство, от продажбата на имот, или заделяни с времето). Ако стартирате с тези спестявания, вместо да ги харчите за актив, който се обезценява с времето, то резултатите ви ще се подобрят значително.

Пpи старт с 10 000 лева и заделяне на 150 лева на месец, които са примерно 10% от вашия месечен доход от 1 500 лева, то след тридесет и пет години, когато може би ще се пенсионирате, ако сте на възраст в момента между 30 и 35 години, и средна доходност на инвестицията ви от 7% на година (при реалистичен сценарий, което е с 2 процентни пункта под дългосрочната доходност за развитите пазари, както и за БФБ от последните 20 години), то ще сте спестили сумата от 363 477 лева.

Ако нямахте тези 10 000 лева спестявания обаче, то при същите условия щяхте да разполагате след 35 години само с 256 712 лева, или с над 100 000 лева по-малко.

Сега ще погледна към това каква е разликата в крайните спестявания, ако сте решили половината от времето да пестите 150 лева на месец, а през останалата половина - по 100 лева.

Ако започнете с по-голямо спестяване от 150 лева и спестявания от 10 000 лева, през половината от периода от 35 години, а през останалата внасяте по 100 лева, то ще разполагате с 343 000 лева, или само с 20 000 лева под сумата, която бихте имали при 150 заделяне лева.

В обратния случай обаче, ако започнете да пестите по 100 лева през първата половина от периода, а после да повишите до 150 лева на месец, при първоначална инвестиция от 10 000 лева и същата доходност, в края на периода ще имате 298 000 лева. Разликата е 50 000 лева по-малко спестявания след 35 години, макари при заделена същата сумарна инвестиция.

Ако тези спестявания не ви говорят нищо, ето на каква примерна пенсия се равняват горе долу при ползване на пенсионен калкулатор. Натрупани 340 000 лева по Ваша сметка, се равняват горе долу на следната годишна пенсия за всяка година за период от 20 години:

Изтoчниĸ: Kaлĸyлaтop нa пeнcиoнeн фoнд