Лихвите по кредитите замръзнаха в края на миналата година

Краят на миналата година се оказа поредния месец с ниска активност на банките. Това е съвсем логично предвид факта, че на няколко пъти през годината основното, което виждахме от тях беше удължаването на промоции. Така след последното удължаване, актуалните продукти запазиха условията си до края на годината, обобщават анализаторите от "Моите пари".

Малко по-активни бяха банките при депозитите. Въпреки това ясна тенденция на корекциите не можем да определим, тъй като те бяха в различни посоки. Някои лихви по депозити бяха понижени, други повишени. Един нов продукт се появи на пазара, а предлагането на друг беше преустановено.

Така, с много ниска активност, банките изпратиха годината. Новостите бяха оставени за следващата, като с интерес ще очакваме да видим какви ще са те.

Срочни депозити

Като цяло месец декември се оказа доста красноречив относно провежданата от банките лихвена политика на спестяванията. Част от трезорите влошиха условията си по спестовни продукти, а друга ги подобриха, като предприеха нови промоционални кампании. Именно това поведение на финансовите институции беше характерно за цялата 2011  г. Подобренията в офертите на банките бяха съпътствани с влошаване, поради което е трудно да се определи точно в каква посока се движеха лихвите по депозити през изминалата година.

В първия ден от месец декември ОББ започна предлагане на нов 150-дневен промоционален срочен депозит в BGN и EUR. Лихвата на годишна база в BGN е 6.50%, а в EUR 6.25%. Предложенията са промоционални и важат за депозити, открити в периода от 01.12.2011 г. до 31.12.2011 г.

СИБанк коригира немалка част от срочните си депозити в сила от 05.12.2011 г. Депозит „1+2+3" се оказа с преустановено предлагане. Средно с около 0.30 - п.п. се понижиха лихвите по „Атрактивен депозит",  „Доходен срочен депозит", „Евродепозит", „Растящ депозит +" и депозит „Елит". Влошаването на условията беше предимно за депозитите в BGN, а в EUR само част от предложенията бяха коригирани.

В началото на изминалия месец МКБ Юнионбанк подобри лихвените условия по депозит „Хамелеон" в трите си валути - BGN, EUR и USD. При депозитите в BGN и EUR лихвите се повишиха средно с около 0.50 п.п. Този в щатска валута се оказа с по-ниско увеличение на доходността. След тези промени лихвата нараства и достига 7.25% в лева, 5.45% в евро и 3.50 в долари.

С новия лихвен бюлетин за физически лица в сила от 08.12.2011 г. Юробанк И Еф Джи България (Пощенска банка) влоши условията по 6 и 12-месечните си депозити „Активни пари". Трезорът избра да влоши лихвените условия единствено при депозитите в родна валута. Шестмесечният депозит продължи да се предлага с 0.50 п.п. по-ниски лихви за последните два лихвени периода. При едногодишния депозит пък корекцията беше с 1.00 п.п. в посока надолу за първите три лихвени периода.

Банка Пиреос България коригира част от депозитите си на 12.12.2011 г. Банката стартира нова промоционална кампания по нарастващия си „Депозит +" и 4-месечните си срочни депозити в BGN, EUR и USD. При 4-месечния промоционален депозит най-висока е лихвата по депозита в BGN - 6.75%. При нарастващия стандартен „Депозит 30+" банката увеличи лихвите по депозита в BGN с 0.30 п.п., сравнено със стандартните лихвени условия по депозита. В EUR увеличението беше по-значително, като лихвите се повишиха с около 0.80 п.п. Аналогично се оказа подобрението на офертата в USD. По-високите промоционални лихви засегнаха и златните депозити, в резултат на което лихвите по тях също нараснаха.

Около седмица по-късно трезора започна предлагане на нов нарастващ депозит. Депозит „Спринт" се предлага в трите базови валути, като с най-високи лихвени нива е този в BGN. Тук лихвата за последния 3-и лихвен период достига до 7.00%. В EUR пък тя нараства до 6.00%, а в щатска валута до 5.00% годишно. Новото предложение е валидно в периода от 20.12.2011 г. до 31.01.2012 г.

Потребителски кредити

УниКредит Булбанк дава възможност на клиентите си да се възползват до 29.02.2012 г. от предложението на банката за потребителски кредит в евро с фиксирана лихва за първите 5 години от срока на кредита. Минималния възможен размер на кредита е 250 евро, а максималния 15 000 евро.

ПИБ предлага до 31.01.2012 г. „Коледен кредит" с фиксирана лихва за първите 12 месеца от срока на кредита. Сред предимствата на промоцията са липсата на такса за разглеждане на документите и такса за предсрочно погасяване на кредита.

Пощенска банка предлага промоция по потребителките си кредити до 31.01.2012 г. Сред предимствата на промоцията са преференциалните лихвени условия, 50% по-ниска такса за разглеждане на документите и липсата на такса за отпускане на кредита.

ОББ предлага до 31.01.2012 г. потребителски кредит с фиксирана лихва за целия период на кредита. Максималният размер на кредита е до 10 000 лева, а най-дългият срок за отпускане на кредита е 5 години.

Сред предимствата  на кредита са липсата на такса за предсрочно погасяване на кредита, възможност за активиране на животозастрахователна програма „Защита на кредита", както и възможност за погасяване на месечната вноска на банкомат на ОББ.

Кредитни карти

УниКредит Булбанк предлага преференциални условия по кредитни карти Mastercard Standard до 31.03.2012 г. Сред предимствата на промоцията са липсата на годишна такса за обслужване през първата година и преференциален месечен лихвен процент - 1,33%.

Алианц Банк предлага преференциални условия по кредитни карти Mastercard Standard и MasterCard Business, издадени до 15.01.2012 г. и активирани до 31.03.2012 г. Сред предимствата на промоцията са липсата на такса за издаване на карта, такса за обслужване за първата година и такса при извършване на плащане в търговски обекти.

Банката предлага също така и безлихвен гратисен период до 45 дни, преференциален лихвен процент в размер от 0.57% месечно за първите три месеца от издаване на картата и допълнителна кредитна карта при същите промоционални условия. Промоцията важи само за нови картодържатели.

На 31.12.2011 г. Банка ДСК преустанови промоцията си за новоиздадени кредитни карти с до 5% месечен бонус при пазаруване ( 5% за екскурзии, самолетни билети и хотели,  2% в ресторанти и заведения и 1% във всички останали търговски обекти).

Жилищни и ипотечни кредити

През отминалия месец декември, като завършек на годината, банките направиха опит за повишаване на активността, но новости видяхме само от 2. Слабата активност се дължи на изтичащите промоции в края на годината. Решенията за следващата година бяха оставени да бъдат взети в нейното начало.

Една от банките с изтекла промоция беше Пощенска банка. В края на годината приключи нейното предложение за подарък 500 лв. от ИКЕА при всеки новоотпуснат кредит за сума над 10 хил. лв. С изтичането на тази промоция беше увеличава таксата за усвояване на заем. Тя нарасна от 1.25% на 1.50%. Променена беше и таксата при предсрочно погасяване. Тя вече е 5%, независимо с какви средства се прави погасяването, вместо 0% ако е със собствени средства, както беше преди това.

С корекции в таксите беше и Алианц Банк България. След края на промоцията за 1% такса за усвояване на кредита, тя вече е 1.50%. Връща се и таксата за предварително проучване в размер на 50 лв. (0 лв. по време на промоцията).

Райфайзенбанк - От новата година вече няма да се предлага продукта по линия на Европейската програма за финансиране. За сметка на това пък до края на януари се удължава промоцията за 50% по-ниска такса за разглеждане на документи.

Следващата банка с удължена промоция беше Societe Generale Експресбанк. До 15.01. беше удължена промоцията по еврови кредити с 7% лихва при срок до 20 г. До същата дата се удължава и промоцията за безплатно разглеждане на документите за кандидатстване.

Още две банки удължиха своите промоционални предложения.

До края на януари Банка ДСК удължава своята промоция, която включва следните акценти:

- Без такса за разглеждане на искане за кредит

- 1% по-ниски лихви по кредити в лева и с 0,5% по кредити в евро

- Без такса предсрочно погасяване със собствени средства след третата година

С удължена промоция до края на месеца беше и ОББ. До тогава ще се предлага офертата за покупка на жилищен имот с фиксирана лихваэза първата година в лева. Лихвен процент за 1-вата година 6.50% и лихвен процент за остатъчния срок на кредита 7.90%. Всички молби за кредит по тази промоционална оферта са без такса за кандидатстване до изтичане на промоцията.

Статистика „Нередовни, необслужвани и преструктурирани кредити"

Изт.: БНБ и изчисления на МОИТЕ ПАРИ. Данните са към 30.11.2011 г.

Специални отстъпки по две застраховки за чужденци в рамките на коледна промоция обяви „ОЗК Застраховане". Намаление в размер на 30% от тарифата за период на валидност на полицата от 1 година е офертата на застрахователя по "Задължителна медицинска застраховка за чужденци", които пребивават краткосрочно или продължително в Република България или преминават транзитно през нея. 20% пък е отстъпката, която могат да ползват чуждите граждани при покупка на полица „Помощ при пътуване - медицински разноски" от „ОЗК Застраховане". Промоцията е в сила от 12.12.2011 г. до 12.02.2012 г.

Дженерали България организира томбола за своите VIP клиенти. VIP клиентите на компанията ще имат възможност да участват в томболата и да спечелят пътуване до Рим, Италия през месец май 2012 г. За VIP клиент ще бъде считан всеки клиент, който има сключени полици по минимум три от четирите посочени продукта: Застраховка "Гражданска отговорност на автомобилистите", Застраховка "Каско Фамилия", Застраховка "Домашно имущество", Застраховка "Живот".

Участие в томболата могат да вземат VIP клиенти със сключен пакет от минимум три застраховки до края на февруари 2012 г. Полиците трябва да са действащи към 1 март 2012 г.

Индекси МОИТЕ ПАРИ

3М депозити в лева и евро

Ниска беше активността на банките, участващи в Индекс МОИТЕ ПАРИ за депозити. Едва две бяха на брой банките, които промениха лихвите по най-добрите си предложения на срок от 3 месеца. Една от банките подобри лихвените равнища, а друга влоши най-добрите си условия.

Равносметката, относно поведението на лихвите, участващи в Индексите през изминалата година също е доста красноречиво. Хронологически погледнато от изминалите 12 месеца, точно през половината от тях банките са влошили най-добрите си оферти по 3-месечни депозити. Това се отнася за Индекса в EUR. При този в родна валута трезорите са били значително по-активни във влошаването на условията. Месеците, през които банките са влошили условията по избраните депозити са 8 на брой. Равносметката, която можем да направим за изминалата година е, че трезорите влошиха условията по тримесечните си депозити предимно в BGN. Това поведение ще стопи разликата между доходността между депозитите в BGN и тези в EUR.

Лева

Банките, които предприеха промени по тримесечните си депозити, участващи в Индекса са СИБанк и Банка Пиреос. Първата банка влоши условията си по „Растящ депозит", в резултат на което в Индекса вече участва друг тримесечен депозит с по-добри условия - Евродепозит. Банка Пиреос пък подобри значително лихвите си по „Депозит 30+", като предприе нова промоционална кампания по този депозит. В резултат на това Ефективната годишна лихва по депозита се повиши с 0.31 п.п. Тези две промени не се отразиха върху стойността на Индекса, главно защото двете банки имат нисък относителен дял в него. През изминалия декември стойността му се запази на 4.12%.

Евро

По аналогичен начин се развиха нещата и при Индекса в EUR. СИБанк влоши лихвите по тримесечния си „Доходен срочен депозит", в резултат на което доходността се понижи с 0.41 п.п. И тук Банка Пиреос подобри лихвите си по „Депозит 30+", като предприе нова промоционална кампания по този депозит. Тези корекции запазиха стойността на Индекса на 3.85% за месец декември.

Потребителски кредити с и без поръчител

Декември беше месец на относително ниска активност на банките. През този месец актуалния размер на индекса на Моите Пари по потребителските кредити без поръчител остана на нивото си от предходния месец, а този с поръчител отчете леко понижение.

Индексът по потребителските кредити без поръчител се запази ниво от 17.75%.

Индексът по потребителските кредити с поръчител се понижи с 0.03 п.п. до ниво от 16.17%. Понижението се дължи на корекцията в предложението на МКБ Юнионбанк.

Ипотечни кредити в лева и евро

В унисон на липсата на активност през месеца, индексите останаха непроменени. Всички промоции, които изтичаха в края на годината не дадоха възможност за новости точно в нейния край. Така индексите запазиха своите стойности непроменени от ноември. Индексът в лева остава на ниво от 9.69%, а този в евро - на 8.71%.