Здравейте, искам да задам един доста актуален въпрос. Да превалутирам ли евровия си ипотечен кредит в лева? Какво ще стане с евровите и левовите ипотечни кредити ако падне валутния борд? Всички прогнози сочат, че едно евро ще стане между 3 и 4 лева. Какви могат да бъдат инструментите на банката, за да се предпази от обезценката на лева? И какви могат да бъдат последиците за мен, ако превалутирам кредита в лева? Благодаря предварително! ********************************** По принцип дали да превалутирате своя заем е лично решение. МОИТЕ ПАРИ единствено може да представи своите коментари и виждане по този въпрос. Отговорът на всичките Ви въпроси можем да обобщим така: Отдавна се говори за падането на Валутния борд и темата доста се експлоатира в публичното пространство. Въздържаме се от коментар дали трябва да падне и имали предпоставки за това. При всички положения, обаче до момента борда е изиграл положителна роля. Дали са изчерпани възможностите му и време ли е да падне, МОИТЕ ПАРИ не коментира. Бордът е въведен със закон и с такъв ще бъде изведен. Понастоящем е в сила т.нар. Конвергентна програма на България за 2008-2011 г., според която Валутният борд ще продължи да съществува поне до 2011 г. Освен този ангажимент на държавата има поет и такъв, според който излизането от борда ще се осъществи при настоящия курс 1.95583 лв./евро. Ако след това пазарните условия наложат корекция в този курс, тогава ще се анализира какъв ще е той. Вярно е, че най-често коментираните съотношения евро/лев са 3-4 лв. за 1 евро, но това са по-скоро коментари без да е ясно какво би било реално. Да приемем, че има известна обезценка на лева. С това ще отговорим и на останалата част от въпросите Ви. Щом левът се обезценява и Вашият заем е в лева (ако го превалутирате), то това означава, че банката би се намирала в губеща позиция. От такава гледна точка тя няма да допусне да й се изплаща кредит във валута, която губи стойността си. Предполагаема реакция би била да бъде завишена лихвата и/или някои такси по кредита. Вероятно знаете, че банките имат такива клаузи в своите договори да променят лихвите си при определени условия настъпили на пазара. От друга страна, ако преминете от евров на левов кредит най-неблагоприятното за Вас би било да преминете към по-лоши условия. Левовите заеми традиционно са по-скъпи от евровите. Възможни са 2 варианта за превалутиране на кредита: 1. Да договорите с банката да плащате евровата Ви вноска в лева. Това сериозен ефект няма да има, защото и сега трябва да набавяте достатъчно левове, за да закупите евро. Освен това за самото превалутиране ще заплатите такса; 2. Да предоговорите кредита и да преминете към левов. Тук негативите са повече. Както казахме по-горе лихвите при тези заеми са по-високи, а ще Ви бъде начислена такса за предоговаряне на кредита. Възможно е дори да платите такса за предсрочно погасяване и таксите свързани с нов кредит, ако банката реши да третира превалутирането, като рефинансиране кредит с левов кредит. Лично мнение на МОИТЕ ПАРИ е, че по-добрият вариант е да си останете в ситуацията, която е в момента. Преминаването от евров в левов кредит дори и само от гл.т. на разходи не винаги е обосновано. В допълнение са и съображенията ни от по-горе. Считаме, че няма банка в страната, а и където и да е по света, която да допусне хората масово да се насочат към кредит в обезценяваща се валута, без да вземе мерки срещу това. Пазарните механизми няма да позволят банката да се постави в ситуация да губи от обезценката. Всъщност при обезценка банките начисляват определени загуби, които резултират върху цената на кредита. Независимо, че има механизми за защита от валутен риск, все пак обезценка от около 2 пъти на лева не може да не окаже влияние върху левовите заеми. Надяваме се, че бяхме полезни. Мнението на МОИТЕ ПАРИ е само за очертаване на евентуални последствия, като не бива да се приема като съвет за приемането на каквито и да е действия. Дали ще се възползвате от нашия коментар, решете сама.