Доходите от депозити падат, лихвите по жилищни кредитите се понижават

През изминалия месец юни банките продължиха тенденцията за понижение на лихвите по депозити. Въпреки това официалната статистика отчете ръст в привлечените средства от граждани и домакинства. На месечна база увеличението беше с 300 млн. лв., а за цялата банкова система с 20 млн. лв. (данните са към май 2012 г.), обобщават анализаторите на сайта „Моите пари"

Разбира се не липсваха нови промоционални предложения, но те вече се срещат все по-рядко. Активността като цяло по отношение на промени по срочни депозити беше умерена, но по-висока от предходния месец.

Почти нулева беше активността на банките по отношение на нови предложения за жилищни кредити. С  изтичане на месеца почти всички действащи промоционалните условия бяха продължени - основно до края на септември. Станахме свидетели и на края на две промоции, които не бяха подновени. Една единствена банка предложи по-изгодни условия по своите продукти и с това се изчерпаха новостите в този сегмент от кредитирането. Тенденцията на ниска активност на банките при потребителските кредити бе прекъсната и през юни две банки успяха да представят нови, по-изгодни условия по своите продукти.

Лихвите по тримесечните депозити през юни в лева са били 3.64%, при 3.74% година по-рано, докато в евро през юни 2012 г. лихвите са 3.59%, при 3.64% година по-рано.

Лихвите по жилищните кредити през юни в лева са били 8.75%, при 8.79% година по-рано, докато в евро през юни 2012 г. лихвите са 8.77%, а спрямо същия месец година по-рано са без промяна.

Лихвите при потребителските кредити са без промяна. През юни в лева са 16.04%, а в евро са 17.02%.

В първия ден на изминалия месец БАКБ преустанови предлагането на 4-месечния си авансов депозит, тъй като промоцията по този продукт изтече на 31.05.2012 г. Вместо него обаче банката започна предлагане на нов депозит, отново с авансово изплащане на лихвите, но този път за срок от 9 месеца. В BGN и EUR годишния лихвен процент е 6.00%, а в щатска валута - 4.10%. Предложенията са промоционални и важат за депозити, открити до 31.07.2012 г. вкл.

Отново в началото на месец юни Райфайзенбанк стартира лятна депозитна с надслов "Предпазва от изгаряне", по време, на която клиентите имат възможност да открият спестовен продукт "Депозит 3+3" и да участват в томбола с парични награди.  В рамките на кампанията, лихвеният процент по "Депозит 3+3" през втория тримесечен период достига до 4.50% годишно за депозити в лева и евро.

Успоредно с това банката удължи промоцията по 12-месечните си стандартни срочни депозити за физически лица в BGN и EUR. Лихвените условия останаха непроменени и са валидни за депозити, открити до 30.06.2012 г.

Юробанк И Еф Джи е с нов Лихвен бюлетин от 01.06.2012 г. Банката въведе нов шестмесечен депозит, наречен „2х3", предлагащ се в BGN, EUR и USD. Депозитът е нарастващ и се състои от два тримесечни лихвени периода. Най-висока е лихвата в BGN, която достига до 6.00% в последния лихвен период.

Банка ДСК също се оказа с нов лихвен бюлетин в сила от 01.06.2012 г. Корекциите засегнаха следните депозити: стандартни срочни депозити, „Палитра", авансовите депозити, „Ритъм" и нарастващите депозити „Спектър", Тези предложения на банката продължиха да се предлагат с около 0.20-0.25 п.п. по-ниски лихви и в трите валути - BGN, EUR и USD. Няколко дни по-късно (на 05.06) трезора преустанови предлагането на всички дългосрочни депозити - тези със срочност 18, 24, 36 и 60 месеца.

Инвестбанк също коригира лихвите си по срочни депозити от 01.06.2012 г. VIP депозит с авансово получаване на лихвите за срок от 6 месеца продължи да се предлага с 0.30 - 0.40 п.п. по-ниски годишни лихви  в BGN и EUR. Другият атрактивен депозит на банката „Екстра плюс ваканция" отчете пък понижение в доходността с 0.25-0.30 п.п. отново в BGN и EUR.

В средата на изминалия месец Ти Би Ай Банк преустанови предлагането на аваносовите си депозити и депозит „Растеж", предлагани в BGN и EUR.

Тексимбанк също се оказа с нови лихви по стандартните си срочни депозити, които влязоха в сила на 21.06.2012 г. Най-чувствително се понижиха лихвите по депозити в В BGN, В EUR и USD за срок от 3 и 6 месеца, като понижението беше с около 2.00-2.50 п.п.

Не на последно място по значимост ПИБ също коригира офертите си по срочни депозити през изминалия месец. Банката понижи лихвите с около 0.25 - 0.30 п.п. по всичките си промоционални депозити, предлагани в BGN и EUR. Коригирани бяха следните депозити: еддногодишен свободен депозит, двугодишен свободен депозит, тримесечен промоционален депозит, шестмесечен промоционален депозит, депозит „Заплата": , депозит „Пенсия" и дванадесетмесечен депозит.

Потребителски кредити

Alpha Bank България въвежда в периода от 18.06.2012 г. до 30.09.2012 г. промоционални по-ниски такси и по-ниски лихви за своите потребителски кредити - със застраховка "Защита на плащанията" и "Всичко в едно" без ипотека със застраховка "Защита на плащанията" както следва:

- По-ниска лихва с 1.50% (при стандартния потребителски кредит); По ниска лихва с 1% (при кредит "Всичко в едно");

- По-ниска такса за усвояване с 50%;

- Такса кандидатстване - 15 лева.

УниКредит Булбанк понижи с 0,50% лихвите по потребителския си кредит в евро с фиксирана лихва за първите 5 години.

Societe Generale Експресбанк удължава промоцията по потребителски кредит "Експресо" до края на юни 2012 г. Клиентите могат да се възползват от промоционална лихва 9,95% за кредити в лева със срок на изплащане до пет години. Сумата, която може да бъде изтеглена е до 30 000 лева. Също така, банката не изисква поръчител, както и такса за кандидатстване и управление на кредита.

Пощенска банка удължава до 31.07.2012 г. промоцията си по потребителски кредити. Съгласно промоцията, клиентите заплащат половин такса за отпускане на кредит и половин такса за разглеждане на документи.

Кредитни карти

От 1 до 15 юни 2012 г. картодържателите на кредитна карта ИКЕА от Пощенска банка могат да се възползват от специално предложение - покупки на три или шест равни вноски в магазин ИКЕА България без начисляване на комисиона за покупка на вноски.

Промоцията е валидна само за покупки на стоки с обща стойност над 200 лева. Максималният размер на покупките зависи от размера на отпуснатия допълнителен лимит за покупки на вноски и не може да бъде надвишаван.

УниКредит Булбанк удължава до 30.09.2012 г. преференциалните условия по кредитни карти Visa Classic в лева. Преди да бъде продължена, промоцията беше в сила до края на месец юни. Параметрите на промоцията са следните:

- Без годишна такса за обслужване през първата година;

- Преференциален месечен лихвен процент - 1,35%;

- 0% месечен лихвен процент за всички ПОС транзакции за покупки на стоки или услуги в търговски обект и / или Интернет в България и чужбина за новоиздадените (основни и допълнителни) карти за периода от издаване на картата до 30.09.2012 г.

Жилищни и ипотечни кредити

Отмина още един месец, в който банките заложиха на установените си вече продукти и отново удължиха периодите, в които те ще са актуални настоящите условия по тях. Седем беше броят на трезорите, които продължиха своите промоционални предложения. До 14.09. Алианц Банк България ще продължи да предлага своите продукти при следните условия:

- Преференциална еднократна административна такса в размер на 1.00% (при стандартен размер 1.50% от размера на кредита);

- Без такса за предварително проучване и изготвяне на становище по постъпили искания за кредити с обезпечение ипотека (50 лева - при депозиране на искането);

- Лихвени проценти - за периода на промоцията лихвените проценти в евро се прилагат и за левови кредити.

До края на септември Алфа банк и Пощенска банка ще продължат да приемат документи за кандидатстване за кредит без за това клиентите да дължат такса. Наред с това банката подкрепи оформилата се вече тенденция за изравняване на лихвите по левови и еврови заеми. В резултат на тези промени жилищният кредит на банката с пакет „Универсален платец" в лева поевтиня с 50 б.п. Поевтиня и продуктът с пакет „Лесен живот". Лихвата в лева се изравни с намалената лихва в евро с 25 б.п. и така общото понижение на лихвеният процент в лева достигна 75 б.п.

Потребителският кредит с ипотека „Активен дом" на банката също поевтиня. Понижението на лихвите в евро е с 30 б.п., а в лева с 80 б.п. При ползване на пакет „Лесен живот" пониженията са съответно с 55 б.п. и 1.05 п.п.

В периода до 30.09. ОББ също няма да изисква такса за разглеждане на документите при кандидатстване, както и ще продължи да предлага своите продукти при преференциални условия:

- 0% такса за предсрочно погасяване със собствени средства след 3-тата година от срока на кредита;

- 3 пъти по-ниска преференциална такса за усвояване - 0.50% от размера на кредитав зависимост от условията за превод на работна заплата и пакет "Комфорт";

- 0% процента такса за усвояване за клиенти, които желаят да рефинансират ипотечен кредит за покупка на жилищен имот.

УниКредит Булбанк беше поредната банка, която продължи актуалните условия по своите продукти до 30.09. Промоционалните условия включват:

- Отстъпки в лихвените нива до 1% (100 b.p.) - при превод на заплата на кредитоискателя и/или солидарния длъжник; за клиенти с доходи над 1500 лв.; както и при ползване на нови продукти от кредитоискателя и/или солидарния длъжник по избор;

- Без такса за разглеждане на Искане за кредит;

- Без такса за издаване на Ипотечен сертификат;

- Преференциална комисиона за предсрочно погасяване със собствени средства - 0% (при кредити с период на действие на плаващ лихвен процент);

- Увеличава се процентът на финансиране на сделки с обезпечение панелно жилище (от 60% на 80%/85% за покупка и от 50% на 70%/75% при Универсален ипотечен кредит);

- Отпада ограничението за кредитиране на чуждестранни граждани в рамките на обекти, предлагани за продажба единствено от инвестиционни компании, корпоративни клиенти на Банката.

С удължена промоция, но само края на юли беше и Райфайзенбанк. До тогава банката ще продължи да предлага своя кредит „Блестящи Условия" при следните параметри:

- 25% по-ниска такса за обработка на искането за кредит;

- Безплатно предварително одобрение на кредита за 1 ден;

- Без комисиона за предсрочно погасяване след третата година от срока на кредита;

Кредитна карта MasterCard/Visa при специални условия:

- без такса за обслужване за първата година;

- 10% отстъпка за най-голямата покупка направена с картата всеки месец до края на август.

Макар месецът да беше под знака на удължаване на промоционални предложения, все пак имаше и такива, които изтекоха и не бяха продължени. В края на месеца приключи предложението на Банка ДСК за максимално финансиране до 92%, като се възстановиха условията преди това, а именно - до 80%. Останалите актуални условия по продуктите ще продължат да са такива до 31.08.

Изтече и промоцията на СИБанк без такса за разглеждане на документи при кандидатстване. Считано от 01.07. таксата се възстановява и е в размер на 50 лв. / 25 евро.

Статистика „Нередовни, необслужвани и преструктурирани кредити"

Изт.: БНБ и изчисления на МОИТЕ ПАРИ. Данните са към 31.05.2012 г.

Застраховки

На 08.06.2012 г. ХДИ Зстраховане стартира своята традиционна лятна промоция за застраховка на домашно и фиримено имущество. Отстъпката може да достигне 60% при сключване на комбинираните застраховки "Пожар и природни бедствия" и "Щети на имущество", както и "Индустриален пожар" и "Щети на имущество", обясниха от компанията. При сключване на застраховка "Домашно имущество и злополука", отстъпката е до 20%. Минималната премия за домашно имущество е 10 лв., а за фирмено имущество - 40 лв.

Всеки собственик, който поднови застрахователен договор със застрахователна премия над 19.99 лв. получава като подарък Индивидуална туристическа застраховка "Злополука". Тя е за срок от един месец с валидност по избор на притежателя и застрахователна сума 1 000 лв. Промоционалните условия ще са валидни до 30.09.2012 г.

Традиционната лятна промоция на ЗАД Армеец по застраховка „Защитен дом" започва на 15.06.2012 г. Продуктът е специално разработен с цел осигуряване на пълно застрахователно покритие на имуществото на физически лица - жилищни, вилни и стопански сгради, направените в тях подобрения, общо обзавеждане и лични вещи, битови електроуреди; аудиовизуална и електронна техника, стопанско имущество, произведения на изкуството и др.

До 15 септември 2012 г. на клиентите се предлага допълнителна отстъпка от 40%, освен стандартните, които се предоставят от дружеството за липса на щети, за комплексно застраховане, за еднократно плащане на премията и при самоучастие. Общият сбор на приложените отстъпки може да достигне 50%. Всички полици, сключени при промоционални условия, по които не са регистрирани щети, запазват преференциите при подновяване на следващата година.

От 18.06.2012 г.  ЗД „Бул Инс" АД въведе разширено покритие за чужбина на застраховка „Автокаско" на МПС с ползване международна мрежа за асистанс на френската фирма „Корис Интернешънал" (Coris International).

Разширеното покритие за чужбина, с ползване на Асистанс, е валидно за леки автомобили, лекотоварни до 1.5 тона полезен товар и джипове, при сключена полица „Автокаско" и платена допълнителна минимална премия за Асистанс.

Индекси МОИТЕ ПАРИ - анализ

Тримесечни депозити в лева и евро

Умерена се оказа активността на банките и по отношение на корекциите на оферти, участващи в Индексите на МОИТЕ ПАРИ по срочни депозити. Шест бяха на брой банките коригирали най-добрите си условия по 3-месечни депозити в лева и евро. Това, с която ще запомним изминалия месец обаче е, че разликата в доходността между стойностите на двата Индекса все повече започва да се смалява. Така докато през месец май тя беше от 0.10 п.п., то в края на юни тя се понижава наполовина и вече е 0.05 п.п.

BGN

Банките, предприели корекции по депозити, участващи в левовия Индекс бяха: Банка ДС, ПИБ, Пощенска банка, Райфайзенбанк, Тексимбанк и Инвестбанк. Първите две банки понижиха с около 0.25-0.30 п.п. ЕГЛ по най-добрите си тримесечни депозити в лева. С най-сериозно понижение на ЕГЛ обаче се оказа Тексимбанк, която влоши доходността си по 3-месечните стандартни срочни депозити с 2.59 п.п. Инвестбанк пък понижи годишната си лихва по 3-месечния си „Екстра плюс ваканция",в резултат на което ЕГЛ по това предложение се понижи с 0.53 п.п. Пощенска банка беше единствения трезор, който подобри офертата си, стартирайки нов промоционален депозит, Това подобри с 0.32 п.п. ЕГЛ по най-добрата оферта на банката. Всичките тези промени в крайна сметка не се отразиха чувствително върху стойността на Индекса, който в края на юни се понижи с 0.10 п.п. (от 3.74% на 3.64%).

EUR

Банките, коригирали офертите си, участващи в евровия Индекс и тук бяха 6 на брой. Това отново бяха Банка ДС, ПИБ, Пощенска банка, Райфайзенбанк, Тексимбанк и Инвестбанк. Банка ДСК и ПИБ влошиха най-добрите си оферти, участващи в Индекса с 0.26 п.п. И тук единствената банка с подобрение беше Пощенска банка. Новият нарастващ депозит „2х3" подобри ЕГЛ по депозита с 0.66 п.п. Тексимбанк влоши значително офертата си по 3-месечния стандартен срочен депозит, в резултат на което ЕГЛ отчете понижение от 2.74 п.п. Инвестбанк пък понижи годишната си лихва по 3-месечния си „Екстра плюс ваканция", в резултат на което ЕГЛ по това предложение се понижи с 0.58 п.п. Така стойността на Индекса отчете понижение в общата доходност с 0.05 п.п., като новата стойност за юни е 3.59%.

Потребителски кредити със и без поръчител

Юни беше месец на относително ниска активност на банките от гледна точка на потребителските кредити. През този месец актуалния размер на индекса на Моите Пари по потребителските кредити без поръчител се понижи, а този с поръчител остана без промяна.

Индексът по потребителските кредити без поръчител се понижи с 0.01 п.п. до ниво от 17.02%.  Индексът по потребителските кредити с поръчител се запази на ниво от 16.04 %.

Понижението се дължи на Alpha Bank България, която коригира офертата си, участваща в Индекса.

Ипотечни кредити в лева и евро

Отминалият месец юни не поднесе никакви изненади по отношение стойността на индексите. Съвсем закономерно, на фона на липсата на по-изгодни предложения, техните стойности останаха близки до майските. Единствената корекция в посока надолу в лихвените нива по продукти беше маркирана от Пощенска банка и това даде отражение само върху индекса в лева. Неговата стойност се понижи до ниво от 8.75%, което е само с 4 базисни пункта по-малко в сравнение с май, независимо че най-доброто предложение на банката се подобри с 54 базисни пункта. Относително по-ниското тегло на банката в левовия индекс в сравнение с евровия не позволи неговото по-изразително понижение. Без промяна остана индексът в евро. Той запази стойността си от 8.77% и така разликата между стойностите на двата индекса е сведена до 2 б.п. Като любопитно можем да отчетем, че тази минимална разлика е в полза на левовия индекс, който за пръв път от неговото изчисляване е с по-ниска стойност от евровия.